В одном и том же банке не может быть двух счетов с идентичными номерами. Однако в разных финансовых учреждениях могут существовать счета, которые имеют одинаковый номер. Именно поэтому банковские реквизиты включают в себя не только номер счета и информацию о его владельце, но также данные о банке, где этот счет открыт.
Что такое банковские реквизиты
Банковские реквизиты — это важные данные, которые указываются в договорах, актах и используются при проведении финансовых операций, таких как оплата товаров у поставщиков.
Это не просто цифры, которые мы видим на банковской карте. Полные банковские реквизиты включают в себя номер счета, данные о его владельце и информацию о финансовом учреждении, где счет открыт. Они составлены таким образом, чтобы предотвратить возможные ошибки или опечатки отправителя, чтобы деньги были направлены по правильному адресу.
Каждый счет — неважно, открыт ли он физическим лицом или является расчетным счетом индивидуального предпринимателя или компании, — имеет свои реквизиты. Я расскажу, из каких элементов состоят полные банковские реквизиты любого счета и как их можно получить.
Рассылка для тех, у кого свой бизнес
Получайте свежие новости и успешные кейсы для предпринимателей на вашу почту дважды в месяц. Бесплатно.
Что такое банковские реквизиты и зачем они нужны
Банковские реквизиты представляют собой данные, которые используются для выполнения безналичных платежей, зачисления денег на счет клиента или их списания.
Существует множество способов перевода средств, например, по номеру карты или телефону. Однако бизнес, в отличие от частных лиц, использует полные банковские реквизиты для расчетов. Это необходимо, чтобы на руках у отправителя была полная информация о том, куда следует отправить деньги, а также чтобы государство могло четко идентифицировать как плательщика, так и получателя.
Кроме того, это упрощает работу как компаний, так и индивидуальных предпринимателей. Например, зарплата и гонорары перечисляются по полным реквизитам, а не по номеру карты. Номер карты может быть утерян, и в таком случае потребуется выпуск новой карты с другим номером. Бухгалтеру придется постоянно обновлять платежную информацию.
Реквизиты счета меняются достаточно редко. Даже если человек открывает новую карту в том же банке, на нее, как правило, привязывается старый счет. Новый счет открывается только тогда, когда об этом специально просят.
Для бизнеса банковские реквизиты чаще всего нужны для выполнения следующих задач:
- Оплата контрагенту за поставленные товары, оказанные услуги или выполненные работы;
- Перевод средств в бюджет, например, для уплаты налогов или страховых взносов;
- Выплата зарплаты сотрудникам;
- Заполнение договора, где обычно также указываются банковские реквизиты.
Что такое Routing Number
Routing Number или номер маршрута — это уникальный номер финансового учреждения, которое выпустило чек, кредитную или дебетовую карту. Этот код состоит из 9 чисел.
Справка! В 1911 году американская компания Accuity разработала реестр маршрутных номеров и с тех пор является единственным держателем этой базы данных. Используя этот индивидуальный код банка, можно не только определить, кто выпустил платежный инструмент, но и отследить перевод. Это помогает предотвратить ситуации, когда средства теряются при транзакции между разными банками.
Какие банки используют
На сегодняшний день Routing Number применяют в банковских реквизитах американские банки. Этот шифр также используется в финансовых учреждениях Канады, где реестром идентификаторов управляет государственная структура Payments Canada (кассовая ассоциация Канады).
Как выглядит номер
В реквизитах платежных документов, выпущенных финансовыми учреждениями США, код Bank Routing Number состоит из 9 цифр. В отличие от него, коды, используемые в Канаде, состоят из 8 цифр. Рассмотрим, какую информацию содержат цифры в коде:
- Канада 0 002 3817. Первый ноль является ведющим значением для формата платежа в электронной системе банка-получателя. Число 002 обозначает уникальный номер финансовой организации, которая расположена на территории страны. Символы 3817 — это транзитный код, используемый для идентификации платежа.
- США 123456789. Первые 4 цифры указывают на округ (или штат), в который будет отправлен сформированный чек. Эти же цифры обозначают резервный банк, что используется при технических сложностях при отправке чека. Следующие 4 цифры необходимы для идентификации банка, на имя которого осуществляется перевод или чек. Последняя, девятая цифра представляет собой контрольное значение счета и необходимо для маршрутизации внутри банковской системы страны.
Важно! Последняя цифра, девятая, является контрольной суммой и формируется на основе первых восьми символов. Если при автоматической проверке чека результат не совпадает с контрольным значением, транзакция будет отправлена на ручную проверку, что может занять от 24 часов до 7 дней.
Что такое routing номер банка в США и Канаде
Начнем с RTN или Routing Transit Number (маршрутный транзитный номер) для США – это девятизначный код, который указывается на банковских документах внизу на оборотной стороне и показывает, к какому финансовому учреждению в США или Канаде относится данный документ. Его также могут называть маршрутным номером ABA, что расшифровывается как American Bank Association (Американская ассоциация банкиров).
Этот код был разработан еще в 1910 году для упрощения сортировки и обработки бумажных чеков в банке. Хотя его использование сохраняется до сих пор, сейчас он также активен и в системе электронных платежей.
Как узнать номер ABA?
Дробная форма обозначения появилась раньше механической обработки документов, но все же продолжает использоваться, несмотря на то, что она просто дублирует информацию в формате MICR. Дробная форма чаще всего помещается в верхней части чека, справа от даты. Она выглядит следующим образом: PP – BBBB/AAAA. Здесь PP — это префикс, состоящий из одной или двух цифр, который уже не используется в обработке, но продолжает печататься. Это символ маршрутизации ФРС, зависящий от региона и режима его применения по типу ФРС.
Также можно просто обратиться к сотрудникам банка в отделении. Некоторые банки предоставляют этот номер на своих интернет-сайтах, но для этого может потребоваться вход в личный кабинет, так как у банков их может быть несколько. Чтобы точно узнать нужный номер, лучше уточнить его непосредственно у сотрудников или найти в своем чеке, а не просто искать в интернете по запросу, например, «Какой номер ABA у ЭТОГО банка».
Routing number в Канаде
В Канаде этот номер регулируется Payments Canada, известной также как канадская платёжная ассоциация. Они ведут специальный файл финансовых учреждений (FIF), представляющий собой электронный каталог всех номеров маршрутов для финансовых учреждений в Канаде. Этот файл обновляется каждую неделю, однако доступ к нему есть лишь у учреждений, являющихся членами Payments Canada.
Узнать код можно на сайте ассоциации Payments Canada по ссылке: Payments Canada’s Financial Institutions File (FIF).
Либо же воспользовавшись поиском на сайте проекта rtn.one, который доступен по ссылке: Routing Number List in Canada.
Как узнать канадский routing number?
Локальный номер MICR также указывается в левом нижнем углу на обратной стороне чеков и других документов. Получить его можно, поинтересовавшись у сотрудников банка.
В этом случае номер выглядит немного иначе: AAAAA-BBB. Первые 5 цифр представляют собой транзитный номер, а последние три цифры — код финансового учреждения. Однако эта схема работает только для бумажных документов, для электронных платежей формат изменяется. Теперь он выглядит как 0BBBAAAAA — где последние пять цифр являются транзитным номером, а первые три после нуля — кодом финансового учреждения. Ноль выполняет функцию форматирования для маршрутизации номера электронного платежа.
Например, код 001033613 описывает 0 как ведущий ноль, 103 как номер финучреждения (Canadian Imperial Bank of Commerce), а 33613 как транзитный номер конкретного отделения.
Номер маршрута и номер счета: в чем разница?
Каждая финансовая транзакция, связанная с банком, требует указания двух ключевых частей информации для идентификации клиентов: номера маршрута и номера счета, которые присваиваются при открытии счета. Неважно, нужно ли вам настроить прямой депозит, такой как получение зарплаты, или заказать чеки через интернет — для этих операций будут необходимы как номер маршрута вашего банка, так и номер личного счета.
Номера счетов во многом аналогичны уникальному идентификатору клиента или отпечатку пальца, который характерен для каждого владельца счета. Соответственно номера маршрутизации идентифицируют каждое банковское учреждение при помощи уникального числового идентификатора. Номера маршрутизации и счета необходимы для точного указания источника денежных средств и направления их перемещения в рамках транзакции. Например, всякий раз, когда вы выполняете электронный перевод средств, как для отправки, так и для получения, необходимо предоставить оба номера — маршрута и счета.
Ключевые выводы
Убедитесь, что у вас есть все необходимые банковские реквизиты перед осуществлением переводов или других финансовых операций, чтобы избежать возможных задержек или ошибок.
Новые вопросы по теме
Недавно я столкнулся с сложной ситуацией. Я живу в России, и для перевода денег из Европы на мой счет у меня запросили этот самый Bank and Branch Identifier/Routing Code. Что это за термин? Мне сбербанк сообщил, что в России такие номера не используются, но с работы мне написали, что это точно должно быть. На сайте Сбербанка этих реквизитов тоже нет. Как узнать, не подскажете, может быть, это как-то по-другому называется на русском?
07 апреля 2008, 14:49
09 апреля 2008, 07:53
Перейти
Или, может быть, это IBAN? Нужно указать интернациональный номер счета, как я думаю.
Мне кажется, что это просто код банка. Branch — это филиал банка, то есть номер конкретного отделения. Routing/Identifier — это одно и то же. Вам нужно указать код конкретного отделения какого-либо банка. Обычно этот номер обозначается на чеках, где сначала идет routing number, а затем номер вашего счета… Я в Америке, у нас так.
Так что укажите название своего филиала, и все будет в порядке.
Название филиала банка — это branch code.
Большое спасибо всем! Похоже, я наконец записала этот номер филиала. Надеюсь, все правильно.
Автор, номер филиала тут вообще не при чем! Routing Code используется в США для расчетов между их банками в их национальной валюте, т.е. в долларах (по нашему это БИК). В вашем случае, для расчетов в иностранной валюте, вам нужен SWIFT вашего банка и ваш счет в этом банке. Возможны случаи, что по вашим реквизитам (я так понимаю, что вы указали цифровой код отделения Сбербанка) деньги могут вернуться отправителю, и еще минус все комиссии всех банков. Я сама работаю в международном департаменте и знаю, о чем говорю.
12, спасибо за ответ! Почему вы не отвечали раньше?:) Я также звонила в главный офис Сбербанка вчера (похоже, да, там все очень медленно). Сначала они вообще не могли понять, что я им говорила, я три раза объясняла разным людям, но потом они сказали, что нужно указать название вашего филиала (где вы открывали счет) и номер филиала! В общем, я отправлю на работу письмо с просьбой о пересмотре информации. Но можно еще вопрос? SWIFT я уже указывала раньше, а теперь они написали, что хотят именно этот загадочный Bank and Branch Identifier, и добавили, что узнать этот номер можно только в банке. Стоит ли написать, что у нас такого кода нет, а только SWIFT?
В SWIFT можно указывать коды банков, используемых в нацклиринговых системах, таких как CHIPS для американских и БИКи для русских. Вероятно, именно это и имелось в виду. Если программное обеспечение позволяет, то корректное указание таких кодов может ускорить и удешевить обработку.
Вот все реквизиты, которые достаточно для перевода в Сбер. Может, они и имели в виду SWIFT. Копирую данные со своего счета: В Сберегательном банке Российской Федерации (Северо-Западное Головное Управление) Санкт-Петербург, улица Калининское шоссе, дом 2004, адрес банка-экспортера: Лесной проспект, дом 19, Санкт-Петербург, 195009, Россия. Транзитный счет: 4070284… SWIFT: SABRRU2P.
07 апреля 2008, 16:35
Вы случайно не работаете в Lionbridge? Просто мне тоже пришло письмо с просьбой указать этот код. У меня также счет в Сбербанке, и они пока не понимают, о каком коде идет речь. Я у них проработала 3 месяца и никаких денег так и не увидела!
07 апреля 2008, 17:04
Ответы и объяснения
Как и в российских банках, так и в международных financial (финансовых) учреждениях существуют специальные кодовые обозначения для различных операций:
branch code — это кодовое обозначение филиала конкретного европейского банка;
bank code — аналог российского БИК-кода, который используется для идентификации банка. Это термин присутствует в большинстве банков Европы, за исключением британской банковской сферы, где этот параметр называется sort code. Если не ошибаюсь, он состоит из шести символов.
- 0 комментариев
- Отметить нарушение!
- Спасибо 0
Новые вопросы по теме
- Группа:
Пользователи - сообщений
23 - Регистрация:
16 мая 08 - Местоположение: неизвестно
- Webmoney BL
Отправлено 23 марта 2016 — 17:38
При банковском переводе WMZ в Альфа Банк в системе banking.gdcert.com требуется указать Bank code: и Branch Code: Где их взять и что это такое? На сайте Альфа Банк таких реквизитов нет, поиск тоже не помог.
Обычный пользователь, не сотрудник.
AndrewTishkin (WMID 282697973392)
Отправлено 23 марта 2016 — 21:45
Я пришел к выводу, что эти поля необязательны для заполнения.
Реферально-партнёрские ссылки и откровенная реклама на форуме допускаются только в личной подписи.
Обычный пользователь, не сотрудник.
AndrewTishkin (WMID 282697973392)
Отправлено 24 марта 2016 — 15:04.
Я патриот, таким образом, вражескую валюту использую только в рамках вебмани.
С Сбером проблем у людей точно не было; про Альфа примеров не помню. Напишите в техподдержку (WMZ Financial Support), уж они-то должны знать, как другие пользователи заполняют форму для филиалов Альфы.
В общем-то, нет смысла в заполнении этих полей, так как…
BIC, или SWIFT — это буквенно-цифровой идентификационный код, который присваивается финансовым учреждениям, участвующим в международных финансовых операциях. В соответствии со стандартом ISO 9362, BIC состоит из 8 или 11 символов, включая код банка или другой финансовой организации (первые 3-4 символа), код страны (2 символа), код местонахождения (2 символа) и не обязательный код филиала (3 символа). Коды BIC выдаются SWIFT.
bank code — уникальный код из четырех букв, который используется для идентификации финансовой организации. Это первые четыре знака идентификационного кода банка (BIC).
branch code — необязательный 3-значный буквенно-цифровой код, который может использоваться для обозначения филиала финансовой организации. Этот код формирует последние три знака 11-значного идентификационного кода банка (BIC) и может также обозначать отдельное подразделение финансового учреждения с особой специализацией в определенных видах международных операций.
Если в системе gdcert вы выбрали BIC в выпадающем списке в поле SWIFT, то возникает вопрос: зачем тогда отдельно расписывать то, что и так уже присутствует в этом коде? Восьмисимвольные варианты в вебманьковском списке тоже знакомы — это те, которые на конце имеют XXX.
