Внимание. Эти убеждения я изложил в первой части вебинара «Как увеличить свой доход. Идеи и примеры». Если у вас есть час, посмотрите его. Если у вас нет часа, читайте дальше.
Сколько нужно денег, чтобы никогда не работать?
Более половины россиян мечтают уволиться с работы, не нуждаясь в деньгах. Согласно опросам, если бы у них была такая возможность, они бы отправились в путешествие, занялись любимым хобби или вообще ничего не делали. Мы решили подсчитать, сколько денег вам понадобится, чтобы перестать работать до конца жизни.
Допустим, вы планируете стать безработным в возрасте 40 лет. При средней продолжительности жизни в 72 года вам потребуется значительная сумма сбережений. Однако точная сумма будет зависеть от ваших потребностей. Поэтому для расчетов мы использовали три цифры: Минимальная заработная плата, средняя заработная плата и ваш желаемый доход. И рассчитываем по следующей формуле:
X=A*12*N. X — это сумма сбережений, A — ежемесячные расходы, а N — количество лет.
Аскетичный вариант
Российские власти считают, что минимальный размер оплаты труда может покрыть все основные потребности человека. По этой причине мы решили взять за основу минимальную зарплату для тех, кто будет вести уединенный образ жизни после освобождения — 12 130 рублей. Теоретически, этого должно хватить на простую еду, одежду и кое-какую утварь.
По нашим расчетам, чтобы тратить эту сумму ежемесячно в течение 32 лет, нужно 4,6 млн рублей. Если откладывать по 19 тыс. рублей ежемесячно, то можно накопить такую сумму за 20 лет.
Усредненные потребности
По данным Росстата, средняя зарплата в России составляет 43 тысячи рублей. Если вы не хотите сильно ограничивать себя после выхода на пенсию, то за 20 лет вы должны заработать 16,5 млн рублей. В месяц вы должны откладывать 68 750 рублей. Для этого вам нужно «прикарманить» 100-120 тыс. рублей.
Достойная жизнь
Согласно исследованию Сбербанка, большинство россиян считают, что достойная жизнь возможна при зарплате в 66 тыс. рублей в месяц.
Откладываем деньги с работы или акций
По данным Superjob, самые высокие зарплаты получают программисты. Если вы хорошо развиваетесь в C#, ваша месячная зарплата может достичь 250 000 рублей. А если вы разрабатываете на Java, то работодатель будет готов платить 220 000.
Для тех, кто готов работать в суровых погодных условиях, есть хорошо оплачиваемая работа в Красноярском крае, Якутии, Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах. Интерфакс уже писал, что в этих регионах 2,5 тысячи работодателей готовы платить более 80 тысяч рублей.
Если у вас сейчас есть свободные деньги, вы можете открыть инвестиционный счет и купить «голубые фишки». Это ценные бумаги 10 ведущих российских компаний, которые стабильно приносят прибыль своим владельцам. Многие из них ежегодно выплачивают дивиденды своим акционерам. Если вы вложите достаточно денег, то сможете почти пассивно накапливать капитал в течение 30 лет.
Несем накопления во вклад
Не позволяйте деньгам лежать без дела, иначе инфляция «съест» ваши сбережения. Через несколько десятилетий ваши сбережения обесценятся в два-три раза. Самый надежный вариант — фиксированный депозит. Несмотря на низкие процентные ставки, доходность вклада компенсирует влияние инфляции, а государственная страховка не даст вашим деньгам обанкротиться. Кроме того, лучше хранить сбережения в той валюте, в которой вы зарабатываете деньги.
Платиновая кредитная карта (с безопасным переводом средств на карту)
Если вы планируете жить на проценты, даже если банк разорится, выбирайте такой депозит, на который можно положить и снять деньги досрочно без потери процентов. Также хорошо, если вклад позволяет ежемесячные выплаты без капитализации. Если вы вложите 9,8 миллиона рублей в рублях с процентной ставкой 6,7%, вы сможете получать около 50-60 тысяч рублей каждый месяц.
Вы также можете инвестировать в недвижимость. Однокомнатная квартира на окраине Москвы стоит 4-5 миллионов рублей. Такое жилье можно сдавать в аренду за 25-30 тысяч рублей. Если у вас две такие квартиры, вы также можете получать около 60 тысяч рублей в месяц.
Способ №1. Банковский депозит
Первый из легальных способов заработать деньги, ничего не делая, — это положить деньги в банк. Чем больше сумма, тем больше вы будете получать каждый месяц в виде начисленных процентов.
Большинство банков предлагают два способа управления процентами:
- Зачислять их на сам депозитный счет, тем самым увеличивая уже лежащую там сумму.
- Перечислять их на счет вашей дебетовой карты.
При первом из них сумма последующих ежемесячных начислений увеличивается. Это называется «сложный процент».
Если вы разместите один миллион рублей под процентную ставку 8% в год (это означает, что ваш вклад увеличивается на 8% каждый год, то есть банк берет 8% за каждые 100 рублей, которые вы размещаете), то в первом случае вы заработаете 1 489 873 рубля через 5 лет. Во втором случае прибыль составит всего 1 400 019 рублей. Сложные проценты заставляют счет расти подобно лавине.
Деньги можно внести единовременно, а можно вносить их через регулярные промежутки времени, постоянно увеличивая ежегодные вклады, пока проценты, получаемые от вклада, не покроют ваши потребности, избавив вас от работы.
Преимущества метода:
- Не нужно ничего делать, только положить деньги в банк.
- Отсутствие рисков, насколько вообще можно так сказать в России.
Недостатки метода:
- У вас на счету должно быть достаточно много денег, чтобы можно было хорошо жить на проценты.
В последнее время Центральный банк с завидной регулярностью снижает базовую ставку. Если не вдаваться в подробности, это вынуждает банки снижать ставки по кредитам, и вы нигде не найдете упоминания о 8% в год. Более реалистично ожидать 5,5-6,5 %.
Способ №2. Сдача недвижимости в аренду
Многие люди в нашей стране наследуют или завещают имущество в той или иной форме, особенно жители больших городов. Это может быть квартира, дача или дом в сельской местности.
Если у вас мало детей и вы хотите жить, не работая, у вас есть два варианта. Первый вариант — продать свою недвижимость и положить деньги в банк или продать ее методом, описанным в последнем абзаце этой статьи. Если вы хотите сохранить свой дом (а это на самом деле очень хорошая идея), вам следует сдавать его в аренду.
Конечно, здесь речь идет о легальных методах, и если вы сдаете свой дом в аренду, вам придется подать налоговую декларацию 3-НДФЛ. Но, честно говоря, если вы сдаете жилье через знакомых или из уст в уста, логичнее делать это безналогово — в конце концов, мы хотим прожить, не работая и не делясь своими деньгами с государством.
Если у вас нет дополнительной недвижимости, интересным вариантом будет взять ипотечный кредит и сразу же сдавать ее в аренду, чтобы выплачивать взносы по ипотеке за счет доходов от аренды. В итоге вы получаете квартиру почти даром и можете сдавать ее дальше или передать своим детям. Однако этот метод не подходит для того, чтобы жить, не работая.
Преимущества метода:
- От вас требуется только ежемесячно получать деньги от съемщиков, не прилагая больше никаких усилий.
- Простой уход от налогов.
Недостатки метода:
- Не все обладают лишней недвижимостью
- Жилье требуется поддерживать в надлежащем состоянии, чтобы цена за его аренду не падала, так что раз в несколько лет придется тратиться на ремонт, что может стоить годовой прибыли с этой жилплощади.
Если это дача или дом отдыха, то, скорее всего, вы будете получать доход от него только летом, или же его можно переоборудовать в своего рода студию или мастерскую, чтобы интерес к сдаче его в аренду не падал круглый год.
“Кому это надо”
Сколько замечательных идей остались неиспользованными, потому что их отвергли по принципу «кому это нужно»!
Это, пожалуй, самое вредное отношение к развитию ваших идей и вашего бизнеса, но это хорошее оправдание для бездействия. Сколько раз я сам слышал это от друзей и родственников? В чем проблема, когда-то я думал точно так же, когда писал книгу желаний. Полгода прошло за моим домашним компьютером.
Я скажу вам, кому это нужно в первую очередь.
Это нужно вам. Даже если вы предполагаете, что ваш бизнес, ваш проект, ваша идея провалится, вам это нужно, чтобы расти, чтобы использовать определенные навыки.
Каждый навык однажды пригодится. Ничто не пропадает бесследно и не исчезает в небытие.
Читайте истории успешных людей, каждый пережил неудачу и какая это неудача.
Акцент нужно делать не на слове «неудача», а на слове «опыт».
И знаете, когда вам что-то нужно, когда вы в чем-то заинтересованы, вы обычно находите людей, которым это может быть полезно.
“У меня нет на это времени”
Это просто еще одно оправдание для бездействия. Не существует такого понятия, как отсутствие времени. Что происходит, так это то, что вам не хватает мотивации и вы не расставляете приоритеты в своих целях.
99% людей имеют достаточно времени для реализации амбициозных проектов. Лишь немногие люди действительно настолько заняты, что у них нет времени подумать о дополнительных источниках дохода.
Как вы можете подумать об этом? Направьте свои мысли сознательно на эту тему, подумайте об этом, задайте себе вопросы: «Что я могу сделать, чтобы заработать деньги? Чем мне интересно заниматься? Что я могу дать другим? Сделайте упражнение из статьи «Что мешает мне стать богатым».
А когда появятся мысли, начинайте как можно скорее, пока сомнения не разрушили всю идею. Включайтесь в процесс, а затем прорабатывайте его по ходу дела.
Если вы столкнулись с блоком «У меня нет на это времени», сделайте следующее упражнение:
В течение трех дней берите с собой лист бумаги и ручку или записывайте все, что вы делаете, на телефон с точностью до минуты. 8:30 утра — просыпаетесь 8:30-8:35 утра — моете посуду 8:35-8:50 утра — наносите макияж 8:50-9:20 утра — завтракаете и т.д.
Сколько времени вы тратите на дорогу до работы, саму работу (есть ли свободное время на работе?), социальные сети, электронную почту и т.д.?
Уверяю вас, что вы обязательно найдете от одного до нескольких часов за раз. А если вы попытаетесь оптимизировать некоторые обязательные процессы, например, уборку, или разумно использовать время на дорогу, то найдете еще больше времени.
Даже мамы с маленькими детьми (на мой взгляд, очень занятые люди) способны заниматься чем-то еще, помимо ребенка и повседневной жизни. Я знаю это из собственного опыта и знаю из опыта других людей. Мне нравится пример Дарьи Черненко, автора кулинарного сайта Menu Weeks, которая начала такой большой и интересный проект во время своего декретного отпуска (насколько я помню ее историю, муж работал, у нее было три дочери, которым еще не было пяти лет).
Наличие собственного бизнеса, кстати, очень помогает не сойти с ума в декретном отпуске.
Как выбраться из ловушки бедности
1. Изменить отношение к деньгам
Многие из нас начинают взрослую жизнь буквально ни с чем. Мы счастливы, когда получаем первую зарплату и понимаем, что наши усилия были не напрасны: Теперь мы можем реализовать все свои мечты и планы. Но наши требования растут пропорционально зарплате. В этом нет ничего плохого, наоборот: стремление к лучшему — это большое преимущество, которое позволяет человеку расти. Деньги — неплохой мотиватор, но они не должны быть главной целью работы.
Вы должны понимать, что управляете деньгами, а не наоборот. И то, сколько денег вы тратите, зависит только от вас. Вы можете потратить все на легкомысленные развлечения, а потом жаловаться на низкую зарплату. Или вы можете управлять своими финансами, либо экономя, либо инвестируя в свой бизнес и в себя. В обоих случаях количество денег может быть абсолютно одинаковым, за исключением того, что правильное управление своими деньгами — это ключ к их увеличению. Поэтому не начинайте критиковать свою работу, свои ценности и слабые силы. Начните с себя.
2. Учитывать даже мелкие траты
По дороге на работу зайдите в свое любимое кафе рядом с домом. После тяжелого рабочего дня вам хочется съесть что-нибудь вкусненькое, потому что вы заслуживаете награды. У каждого человека есть свои маленькие традиции, привычки и причуды, на которые, казалось бы, не тратится много денег.
Ключевое слово — «кажется». Вы когда-нибудь пытались подсчитать, сколько денег в месяц вы тратите, например, на свой любимый утренний кофе? Или на все эти прекрасные украшения, от которых вы не можете оторваться? Сколько вы потратили на походы в кафе с друзьями?
Разовые мелкие расходы едва ли накладывают отпечаток на ваши финансы. Хотелось бы, чтобы это были разовые траты. Мы думаем, что если сегодня по прихоти потратим 100 рублей, то это не отразится на нашем кошельке. Но даже при таких минимальных тратах вы теряете 3 000 рублей за месяц.
Лучший способ следить за своими финансами — иметь четкий бюджет. Будь то специальное приложение или блокнот, в котором вы записываете абсолютно все свои расходы (даже самые незначительные), с одним из этих вариантов вы, по крайней мере, будете знать, куда уходят ваши деньги.
Затем вам останется только научиться контролировать своего внутреннего потребителя и наконец-то освободиться от оков бедности.
3. Перестать ждать чуда
Мысль о том, что однажды может представиться возможность разбогатеть буквально за одну ночь, наверняка приходила в голову многим из нас. Купить лотерейный билет за 50 рублей и выиграть миллион. Унаследовать огромный дом в Норвегии от неизвестного родственника. Получить повышение на работе и заработать достаточно денег на все, что душа пожелает.
Конечно, бывают случаи, когда вам действительно «везет». Но вместо того, чтобы годами верить в удачу, вы можете добиться профессионального успеха самостоятельно.
Ваш доход зависит только от вас. Начинать нужно с малого: Научитесь экономить деньги или хотя бы не тратить их на ненужные вещи, вроде лотерей, которые сулят вам золотые горы. Стремитесь к профессионализму в работе, не берите кредиты, чтобы купить статусные вещи, и не надейтесь, что кто-то другой сделает вас богатым — это можете сделать только вы.
4. Не бояться рисковать
Страх попробовать что-то новое, отклониться от привычного пути, неумение правильно рисковать приводит к тому, что человек либо ничего не делает, либо действует поспешно. В обоих случаях человек остается в ловушке: в собственном страхе или в иррациональной попытке быстро разбогатеть.
Капитализм кукурузных хлопьев
Так куда же делось все это время? Ответ довольно прост. Время — это деньги. Экономический рост позволяет либо иметь больше свободного времени, либо больше потреблять. С 1850 по 1980 год мы могли иметь и то, и другое, но после 1980 года росло в основном только потребление. Даже там, где реальные доходы перестали расти, а неравенство увеличилось, безудержное потребление продолжалось, уже в кредит. И это был главный аргумент против сокращения рабочей недели: «Мы не можем себе этого позволить». Больше свободного времени — прекрасный идеал, но это слишком дорого. Если бы мы все работали меньше, наш уровень жизни рухнул бы.
1 декабря 1930 года, когда бушевала Великая депрессия, изобретатель кукурузных хлопьев У.К. Келлог решил ввести шестичасовой рабочий день на своей фабрике в Батл-Крике, штат Мичиган. Это был невероятный успех: Келлог смог нанять на 300 рабочих больше, а количество несчастных случаев снизилось на 41%. Кроме того, производительность труда ее сотрудников значительно повысилась. «Для нас это не просто теория, — с гордостью заявил Келлогг местной газете, — затраты на производство единицы продукции снизились настолько, что теперь мы можем брать за шесть часов столько же, сколько раньше брали за восемь часов». Для Келлога, как и для Форда, сокращение рабочей недели было просто вопросом эффективного ведения бизнеса. Но для жителей Батл-Крика это был гораздо более важный вопрос. Для них, писала местная газета, впервые появилось «настоящее свободное время». Родители могли проводить больше времени со своими детьми. Люди стали больше читать, заниматься садоводством или спортом. Внезапно церкви и общественные центры переполнились гражданами, у которых появилось больше времени для личной жизни.
Почти полвека спустя премьер-министр Великобритании Эдвард Хит также обнаружил преимущества кукурузного капитализма, хотя и не ставил перед собой такой цели. К концу 1973 года он столкнулся с разрухой. Инфляция достигла рекордных высот, государственные расходы стремительно росли, а профсоюзы не желали идти на компромисс. Как будто этого было недостаточно, шахтеры бастовали, а нехватка угля заставила британцев выключить отопление и надеть самые теплые джемперы. Был декабрь, но даже рождественская елка на Трафальгарской площади не была зажжена.
Хит решил принять радикальные меры. С 1 января 1974 года он ввел трехдневную рабочую неделю. До восстановления поставок топлива рабочим не разрешалось пользоваться электричеством более трех дней в неделю. Сталелитейные магнаты предсказывали 50-процентный спад промышленного производства. Министры опасались катастрофы. В марте 1974 года, после введения пятидневной недели, рабочие осознали, насколько упало производство. Они не могли поверить своим глазам: общее снижение составило 6%.
Форд, Келлог и Хит обнаружили, что продолжительность рабочего дня и производительность труда не идут рука об руку. В 1980-х годах сотрудники компании Apple носили футболки с надписью «Я работаю 90 часов в неделю, и мне это нравится!». Позже эксперты по производительности труда подсчитали, что люди могли бы получить современный компьютер Macintosh на год раньше, если бы работали в два раза меньше часов. Существуют убедительные доказательства того, что в современной экономике, основанной на знаниях, даже 40 часов работы в неделю являются чрезмерными. Исследования показывают, что человек, постоянно использующий свои творческие способности, не может быть продуктивным в среднем более шести часов в день. Не случайно самая короткая рабочая неделя наблюдается в самых богатых странах с многочисленным креативным классом и высокообразованным населением.
Решение (почти) всех проблем
Один мой друг недавно спросил меня: «От каких проблем мы избавимся, если будем меньше работать?». Я бы поставил вопрос наоборот: «Есть ли проблема, от которой мы не избавимся, если будем меньше работать?». 1) Стресс? Бесчисленные исследования показали, что люди, которые меньше работают, более удовлетворены своей жизнью. В ходе недавнего исследования, проведенного среди работающих женщин, немецкие ученые даже смогли определить, как строится «идеальный день». Большая часть дня (106 минут) посвящена «интимной жизни». Общение» (82), «отдых» (78) и «прием пищи» (75) также занимают много времени. В конце списка — «воспитание детей» (46), «работа» (36) и «путешествия» (33). Исследователи сухо констатировали: «Для максимизации богатства работа и потребление (которые увеличивают ВВП), вероятно, должны играть меньшую роль в повседневной деятельности человека, чем сегодня».
2. Изменение климата? Глобальный переход на более короткую рабочую неделю может вдвое сократить выбросы CO2 в этом столетии. Страны с более короткой рабочей неделей меньше загрязняют окружающую среду. Чтобы меньше потреблять, нам нужно меньше работать, а еще лучше — потреблять свое благосостояние в форме отдыха. 3. несчастные случаи? Сверхурочная работа убивает. Длительный рабочий день приводит к большему количеству ошибок: рука уставшего хирурга менее тверда, а недосыпающий солдат с большей вероятностью промахнется мимо цели. Чернобыль, космический челнок «Челленджер» — перегруженные работой менеджеры часто являются основным фактором таких катастроф. Не случайно финансовый сектор, который стал причиной самой большой катастрофы последнего десятилетия, просто утопает в сверхурочной работе.
4. безработица? Очевидно, что мы не можем просто разделить рабочие задачи на разные части. Рынок труда не похож на игру в музыкальные стулья, где каждый участник может сесть на любое место, какое захочет; мы не можем просто «поставить больше стульев». Тем не менее, исследователи из Международной организации труда пришли к выводу, что разделение рабочих мест — когда два работника с частичной занятостью выполняют работу, которую обычно выполняет работник с полной занятостью — оказалось очень полезным в условиях недавнего кризиса. Разделение рабочих мест может смягчить удар, особенно во время рецессии, в разгар безработицы, когда предложение превышает спрос. 5. Расширение прав и возможностей женщин? Страны с короткой рабочей неделей находятся далеко впереди в рейтинге гендерного равенства. Ключевым фактором является как можно более справедливое распределение ролей. Только когда мужчины начнут участвовать в приготовлении пищи, уборке и других домашних делах, женщины смогут полноценно участвовать в экономике. Другими словами, расширение прав и возможностей женщин — это обязанность мужчин. Но это зависит не только от решения каждого мужчины: Законодательство играет очень важную роль. Наименьший разрыв между женщинами и мужчинами наблюдается в Швеции, стране с прекрасной системой ухода за детьми и отпуска по уходу за ребенком для мужчин. Этот отпуск особенно важен: мужчины, которые находятся дома в течение нескольких недель после рождения ребенка, проводят больше времени со своими женами, детьми, а затем на кухне.
