Выбор между накоплениями, кредитом или рассрочкой зависит от конкретной ситуации. Убедитесь, что получите максимальную выгоду, ознакомившись с материалами, которые мы регулярно отправляем в наших еженедельных email-рассылках.
Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?
При оценке кредитной заявки банковские учреждения анализируют множество факторов: возраст заемщика, место и продолжительность его работы, уровень дохода, наличие супругов и детей и многое другое. Однако одним из ключевых компонентов, оказывающих значительное влияние на решение о выдаче кредита, является кредитная история. Если в вашем досье есть записи о долгах, например, по займам, коммунальным услугам или штрафам, даже если они незначительны, это может стать основанием для отказа в кредите (см. Влияние налоговой задолженности на одобрение кредита, 2022). Для получения информации о наличии долгов по кредитам существует несколько простых методов.
Имели ли вы когда-либо задержки в оплате по кредитам? Если это произошло не так давно, подобные факты могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Бывает, что заемщик даже не догадывается о своей задолженности, так как она могла возникнуть из-за остатка по ранее погашенному кредиту в несколько копеек. Такие ситуации, как правило, возникают по причине невнимательности или недостаточной финансовой грамотности заемщика. Эксперты настоятельно рекомендуют: если вы закрыли свой кредит, обязательно запрашивайте у банка справку об отсутствии задолженности.
Задолженность может быть вызвана и ошибками при возврате средств на кредитную карту. Например, недоплаченная сумма в размере двух рублей может привести к блокировке карты через несколько месяцев и вызвать вопросы к платежеспособности заемщика.
Как и где можно узнать, есть ли у вас задолженность перед банком?
Если заемщик оформлял кредиты только в одном банке, проверить наличие задолженности будет несложно. Для этого достаточно прийти в отделение банка, заключившего кредитный договор, с паспортом и запросить справку об отсутствии долгов. Также есть возможность проверить баланс кредитных карт и счетов через интернет в личном кабинете онлайн-банка.
Если же кредиты оформлялись в нескольких банках, необходимо обратиться к своей кредитной истории для проверки долгов. Что такое кредитная история? Это документ, который формируется на основе данных, предоставляемых различными кредиторами и финансовыми организациями (банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и другими учреждениями), где человек получал кредиты или участвовал в финансовых сделках, согласно Федеральному закону «О кредитных историях».
Кредитная история физического лица делится на четыре раздела (см. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ, 2022):
- Титульная часть: включает ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС заемщика.
- Основная часть: содержит информацию о финансовых обязательствах, включая суммы и сроки кредитов, выполнение обязательств, сведения о банкротстве и т.д.
- Дополнительная (закрытая) часть: включает данные о запросах кредитной истории и правах на требования.
- Информационная часть: информация о выдачах заявок на кредит или заем, решениях по ним, причинах отказов и данных по просрочкам более 90 дней.
Получить свою кредитную историю может не только сам заемщик. При выдаче займа кредитор имеет право ознакомиться с кредитной историей клиента, но получает только информационную часть, при этом согласия заемщика не требуется (см. Кредитные истории, 2022). В свою очередь, заемщик может получить доступ ко всей своей кредитной истории два раза в год бесплатно. Если необходимо запросить отчет повторно, это возможно за определённую плату.
Ваш кредитный отчет хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Процедура получения кредитной истории сопряжена с некоторыми трудностями по поводу конфиденциальности данных. Первоначально заемщику следует выяснить, в каком бюро хранится его информация. В России на данный момент функционирует семь БКИ (см. Государственный реестр бюро кредитных историй, 2022). Для получения информации необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Существует несколько способов сделать этот запрос (см. Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй, 2022):
- Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории — уникальную комбинацию цифр и букв, создающуюся при оформлении кредитного договора, он может обратиться напрямую через официальный сайт Банка России.
- Также можно отправить запрос в ЦККИ без кода. Для этого потребуется:
- Использовать портал госуслуг, но необходимо, чтобы у заемщика была подтвержденная учетная запись.
- Обратиться в почтовое отделение с паспортом, указать свои данные в запросе и заверить подпись у оператора связи.
- Подать запрос в кредитной организации, где был взят кредит.
- Обратиться в любое бюро кредитных историй, лично или онлайн (услуга платная).
- Посредством нотариуса, который должен заверить подлинность подписи заемщика.
Причины возникновения кредитных задолженностей
Понимание факторов, способствующих возникновению долгов, поможет вам избежать подобных проблем в будущем. Основные причины появления задолженности:
- Несвоевременные платежи. Часто причина кроется в забывчивости или временных финансовых трудностях.
- Технические ошибки в работающих банковских системах. Иногда платежи могут отражаться неправильно, что приводит к созданию видимой задолженности.
- Действия третьих лиц, совершивших недобросовестные поступки. В некоторых случаях кредит может быть оформлен без ведома человека.
Регулярное отслеживание своих кредитных обязательств и быстрое реагирование на изменения помогут избежать лишних проблем в будущем.
Последствия неисполнения кредитных обязательств
Пренебрежение регулярными платежами по кредитам может привести к серьезным последствиям:
- Начисление дополнительных штрафов и пени, что лишь увеличивает общую сумму долга.
- Привлечение коллекторских агентств, что часто сопровождается психологическим давлением на заемщика.
- Инициирование судебного процесса, который может закончиться арестом имущества заемщика или ограничением его выезда за границу.
- При наличии значительного долга (более 3,5 млн рублей) существует возможность привлечения к уголовной ответственности в соответствии со статьей 177 Уголовного кодекса РФ.
- Негативное воздействие на вашу кредитную историю, что осложняет получение новых займов в будущем.
Учитывая все эти риски, крайне важно строго соблюдать сроки выполнения финансовых обязательств.
Можно ли узнать долги другого человека
В базах данных доступна информация только о вас. Получить сведения о долгах другого человека без его согласия невозможно, так как эти данные являются конфиденциальными.
Чтобы узнать о задолженности другого лица, необходимо быть его официальным представителем. Для этого потребуется оформить нотариально заверенную доверенность.
Рассмотрите возможность рефинансирования кредита в Совкомбанке. Вам необходимо лишь предоставить паспорт и кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк погасит старые кредиты и предложит новый кредит на более выгодных условиях с удобными платежами. Оставьте заявку онлайн и сократите свои расходы!
Как появляются долги по кредитам
Например, Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. После того как она погасила большую часть долга, не проверила оставшиеся требования кредитора. В результате ей поступил звонок от коллекторов — обязательства перед учреждением значительно увеличились из-за накопленных пений.
Рекомендуем всегда действовать, исходя из своих возможностей. Рассчитайте на нашем калькуляторе подходящие условия и, если они вам подходят, подавайте заявку прямо на этой странице.
Все расчеты являются предварительными и могут не соответствовать фактически полученным данным.
Уменьшение платежа составляет 35 606 ₽.
Однако долг может возникнуть не только по вине самого заемщика, но и по недобросовестным действиям кредитора. Например, вы могли полностью закрыть свои обязательства перед учреждением, но кредитор забыл обновить информацию в кредитной истории.
Марк полностью погасил долг перед финансовой организацией и планировал оформить новый кредит, но получил неожиданный отказ. Выяснилось, что кредитор нашел у него непогашенный долг, и теперь Марку придется оспаривать ошибочные сведения в своей кредитной истории, доказывая, что он исполнил все свои обязательства.
Также можно выявить долги, которые на вас не числятся, если вы стали жертвой мошенничества. Но об этом поговорим подробнее.
Как проверить, есть ли у вас долги
Существует несколько способов проверки, рассмотрим наиболее эффективные, безопасные и удобные. Будьте готовы предоставить свои паспортные данные, ИНН и, при наличии, данные водительского удостоверения.
Посетите сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и перейдите к «Банку данных исполнительных производств». Введите свои ФИО (обязательно) и дату рождения (для исключения совпадений). Также вы можете искать по номеру производства или документа.
Система выдаст информацию о всех долгах, связанных с открытыми исполнительными производствами. Вы также сможете оплатить долги сразу на сайте.
Помимо этого, вы можете проверить наличие долгов и для других лиц, которые едут с вами, так как данные являются открытыми.
Судебные долги вы можете проверить на сайте ФССП: fssprus.ru
Проверяем на Госуслугах
На портале размещена информация не только о судебных производствах, но и о долгах по налогам, а также штрафах за нарушение ПДД. Получить информацию возможно лишь о себе.
Долги по налогам можно проверить на специальной странице. Для получения сведений потребуется пройти авторизацию и ввести ИНН в соответствующей форме.
Здесь также можно настроить уведомления о задолженностях, чтобы получать уведомления при входе на портал. Информация доступна и в мобильном приложении (версия для iOS и Android).
Сведения о штрафах можно найти на другой странице. Для этого необходимо ввести данные из водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства. Если эти данные были сохранены в вашем профиле, система заполнит форму автоматически.
Сайт проверяет информацию о штрафах как в базе данных ГИБДД, так и в системе государственных платежей для Москвы и других регионов, таких как Татарстан, Удмуртия, Пермский и Красноярский край, Тверская, Тюменская, Белгородская, Калужская и Рязанская области.
Вы можете сразу оплатить штраф на сайте или через мобильное приложение. Не медлите: в течение первых 20 дней после наложения штрафа действует скидка 50%.
Информация о судебных долгах проверяется на соответствующей странице. Сайт также предоставит данные о наличии исполнительного производства и его текущем статусе.
Все услуги бесплатные. Сведения о судебной задолженности вы получите мгновенно. Остальные данные предоставляются в течение 17 рабочих дней, поэтому стоит проверять заранее.
Задолженности и штрафы доступны на Госуслугах: gosuslugi.ru
Что делать, если на меня оформили кредит — коротко
Если вы выяснили, что на ваше имя оформлен кредит, который вы не брали, выполните следующие действия:
- Свяжитесь с банком, который выдал заем на ваше имя, и сообщите о мошенничестве. Попросите предоставить доказательства оформления кредита, включая копии документов, заявлений и договоров. Также важно запросить приостановку погашения займа, пока не будет прояснена ситуация.
- Подайте заявление в полицию о факте мошенничества, приложив к нему все доказательства, которые вы получили от банка. Попросите предоставить справку о принятии заявления, которую сможете показать банку как подтверждение своей невиновности.
- Обратитесь в бюро кредитных историй и сообщите о факте мошенничества. Попросите исправить неверную информацию в вашей кредитной истории и выдайте вам новый отчет без упоминания о несуществующем кредите.
- Следите за сроками и процедурами, связанными с рассмотрением вашего дела. Оставайтесь в курсе хода расследования и предоставляйте все необходимые документы и сведения. Не соглашайтесь на какие-либо компромиссы со стороны банка, если вы не уверены в их законности и выгодности для вас.
- Обратитесь к юристу, если не можете самостоятельно разобраться в ситуации или столкнулись с недобросовестным поведением банка. Юрист поможет защитить ваши права и интересы, а также даст рекомендации о том, как действовать в сложных ситуациях.
Вопросы и ответы
Мы собрали основные вопросы и ответы, касающиеся проверки выданных кредитов.
Куда звонить, если я нашел оформленные кредиты?
В подобной ситуации необходимо незамедлительно связаться с банком, выдавшим эти кредиты на ваше имя. Контактные данные банка можно найти в отчете о вашей кредитной истории или на сайте Банка России. Также вы можете обратиться в службу поддержки Банка России по номеру 8−800−300−30−00 и попросить помощи с поиском контактов банка.
Когда вы свяжетесь с банком, сообщите о мошенничестве и попросите предоставить доказательства оформления кредита, такие как копии документов и договоров. Не забудьте запросить приостановление погашения кредита, пока ситуация не будет прояснена.
Также полезно записать номер телефона, имя и должность сотрудника банка, с которым вы общались, а также дату и время разговора, так как эта информация может понадобиться вам в будущем, если дело дойдет до суда.
Что НЕ поможет проверить наличие кредитов?
- Проверка баланса по банковской карте или счету. Это лишь покажет, сколько денег у вас есть на счету или карте, но не укажет на наличие кредитов. Кроме того, мошенники могут оформить заем на ваше имя, не используя вашу карту или счет, указав только ваши данные.
- Проверка кредитного рейтинга. Он отражает вашу платежную дисциплину по имеющимся займам, но может не отображать реальную кредитную ситуацию из-за обновлений с задержками. Кроме того, мошенники могут оформить кредит на ваше имя и обеспечивать регулярные платежи для избежания подозрений.
- Поиск информации о себе в интернете. Это покажет только те данные, что вы сами публиковали, или о вас писали другие. Также это может быть опасно — можно столкнуться с фишинговыми сайтами или мошенническими предложениями, которые могут попытаться собрать ваши персональные данные.
Как проверить, есть ли на меня оформленные микрофинансовые займы?
Микрофинансовые займы — это небольшие суммы, выдаваемые на короткий срок микрофинансовыми организациями (МФО). У них зачастую высокие проценты и жесткие условия погашения, что может привести к значительным переплатам и задолженностям. Мошенники могут оформить микрофинансовый заем на ваше имя, используя ваши данные или подделанные документы.
Чтобы проверить наличие микрофинансовых займов на ваше имя, вы можете:
- Проверить свою кредитную историю в БКИ. В вашем отчете будут указаны все займы, оформленные на ваше имя, включая микрофинансовые. Вы можете дважды в год получить бесплатный отчет о своей кредитной истории от каждого БКИ или воспользоваться услугами сторонних онлайн-сервисов.
- Посмотреть задолженность на сайте судебных приставов. Если против вас возбуждено исполнительное производство, соответствующая информация будет доступна на сайте fssp.gov.ru или в мобильном приложении ФССП России.
