Как создать финансовую подушку и перестать жить от зарплаты до зарплаты

Рассмотрите возможность получения дополнительной работы, фриланса или открытия своего малого бизнеса. Это поможет вам увеличить доход, что позволит улучшить финансовую стабильность.

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты

Джесси Микам — финансовый консультант, создатель популярного приложения для ведения бюджета You Need A Budget, а также отец шестерых детей.

Перебои с выплатой заработной платы всегда вызывают стресс, особенно когда у вас есть обязательные платежи, такие как ипотека, а оставшихся средств едва хватает на покрытие текущих расходов. Как можно уменьшить риск оказаться в ситуации, когда зарплата не приходит вовремя? В первую очередь, необходимо прекратить жизнь от зарплаты до зарплаты. Джесси Микам, автор книги «Вам нужен бюджет» и системы управления бюджетом YNAB (You Need A Budget), предлагает два способа, как решить эту проблему.

Как накопить средств, равных размеру одной зарплаты

Спринт — это короткая интенсивная фаза, в течение которой вы прибегаете к различным мерам, чтобы быстро накопить как можно больше средств. Когда у вас накопится достаточно денег для покрытия расходов на месяц, вы сможете разорвать порочный круг, исключив зависимость от регулярного получения заработной платы.

Поддержите себя на максимуме возможностей. Если чувствуете, что не справляетесь, вспомните: эта тяжёлая фаза временная. Завершив спринт, вы сможете отдохнуть, но это состояние не может длиться вечно, и именно поэтому его следует рассматривать как временную меру. Вот некоторые действия, которые вы можете предпринять.

Ищите вторую работу. Если у вас есть дети, и вы не можете работать вне дома, подумайте о том, чтобы найти работу на дому. Используйте свободное время, например, когда дети спят.

Занимайтесь фрилансом или беритесь за любую работу. Исследуйте различные ресурсы, на которых размещены вакансии в вашем сегменте. Проявите креативность и используйте свои навыки для заработка. Например, вы обладаете физической силой? Предложите свои услуги для переездов. Если умеете шить, начните предоставлять услуги по пошиву одежды на заказ.

У вас золотые руки? Умеете красить стены? Знаете, как чинить компьютеры? Можете организовать незабываемую вечеринку? Часто мы воспринимаем свои навыки как нечто обыденное, в то время как другие готовы платить за это значительные суммы. Публикуйте информацию о своих услугах в социальных сетях, создайте сайт или зарегистрируйтесь на соответствующих платформах. В результате этого может возникнуть даже небольшой (или крупный) бизнес.

Продавайте ненужные вещи. Оглянитесь вокруг: вы уверены, что вам все еще нужна прогулочная коляска, ведь вашей младшей дочери уже двенадцать лет? А что насчет беговой дорожки, которая стоит без дела и используется как сушилка для белья? Поройтесь в шкафах, в подвале и в гараже. Я уверен, вы найдете много вещей, которые не нужны.

Если устраивать гаражные распродажи или торговать через eBay вас не привлекает, попробуйте продать старую одежду или накопившиеся книги через интернет-магазины. Например, рассмотрите возможность продажи ненужной одежды и игрушек через сайты объявлений или в специализированных группах в социальных сетях. Хотя цена на них может оказаться не слишком высокой, это обеспечит вам достаточно быстрые сделки и освободит время для поиска дополнительной работы.

Сократите расходы. Не забывайте, что это временная ситуация. Вы можете выдержать некоторые неудобства, не так ли? Да, можете. Поэтому на время отказывайтесь от ненужных затрат, хотя бы на месяц. Я предлагаю вам не просто сократить расходы на лишние вещи, но и перестать тратить деньги на приятные вещи.

На время спринта откажитесь практически от всего. Не просто сократите посещения ресторанов — исключите их полностью. Не ходите в кино. Откажитесь от всех ненужных роскошеств и услуг. Готовьте лишь из имеющихся в доме продуктов. Рассматривайте бесплатные развлечения: гуляйте на свежем воздухе, катайтесь на велосипеде или организуйте пикник с угощениями из ваших запасов.

Сдайте вещи в аренду. Обдумайте, какие из ваших ненужных вещей могут быть полезны другим. Имеете грузовик? Предложите услуги по организации переездов или сдайте его в аренду. Если вы готовы разместить свое жилье на платформах вроде Airbnb, можете временно сдать свой дом, пожив у друзей. Социальные сети позволяют сдавать в аренду почти все: инструменты, велосипеды, автомобили, парковочные места и даже Wi-Fi. Если не верите, проверьте информацию онлайн.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности — это важный инструмент, который помогает вам чувствовать уверенность и безопасность в финансовых вопросах. Это своего рода резерв или запас, формируемый для обеспечения финансовой стабильности и готовности справляться с неожиданностями, такими как потеря работы или неоплаченные счета.

Финансовая подушка предназначена для снижения рисков и предотвращения серьезных последствий в случае экстренных ситуаций, таких как потеря работы, медицинские расходы или произошедшие аварии.

Как правило, рекомендуется иметь сбережения, равные размерам расходов за 3-6 месяцев без учета основной заработной платы. Это даст вам возможность справиться с трудностями и пережить временные финансовые кризисы, не прибегая к займам или продаже своих активов.

Финансовая подушка предоставляет вам возможность выбора и контроля над вашими финансами, помогает избежать долгов и стресса из-за нехватки денег. Она является основой для достижения финансовой независимости и позволяет вам без лишнего риска достигать ваших финансовых целей.

Как создать финансовую подушку

Определите, сколько средств вам потребуется для создания финансовой подушки. Лучше всего, чтобы сумма была достаточной для покрытия ваших расходов в течение 3-6 месяцев без основной зарплаты.

Анализируйте свои доходы и расходы, чтобы определить, сколько средств остается после основных обязательных платежей. Установите конкретную сумму, которую будете откладывать на финансовую подушку каждый месяц.

Стремитесь откладывать средства на подушку сразу после получения зарплаты. При наличии таких возможностей автоматизируйте процесс, чтобы избежать соблазна потратить деньги на ненужные вещи.

Используйте отдельный счет для хранения средств финансовой подушки или же выделите для этого отдельный счет. Это поможет вам отделить сбережения от повседневных расходов, что сделает процесс более удобным.

Старайтесь повышать сумму ваших накоплений со временем. Если получите дополнительные доходы, такие как бонусы или налоговые возвраты, используйте их для увеличения своей финансовой подушки.

Пересматривайте свои нагрузки и пытайтесь сокращать расходы на ненужные вещи. Каждый сэкономленный рубль — это еще один шаг к формированию вашей финансовой стабильности.

После того как достигнете своей цели и накопите нужную сумму, рассмотрите возможность инвестирования оставшихся средств. Это позволит вашим деньгам «работать» и приносить дополнительный доход.

Кому пригодятся книги по финансовой грамотности

Основные принципы управления личными финансами зачастую формируются в соответствии с теми моделями, которые человек перенимает в своей родительской семье. У каждого свое восприятие, например, брат и сестра, выросшие в одной семье, могут обращаться с деньгами совершенно по-разному. Но именно общие паттерны — например, склонность к сбережению или, наоборот, тенденция тратить все до последней копейки — будут очень заметны.

Поэтому книги по финансовой грамотности предназначены не только для взрослых. Обучающие материалы по управлению финансами и созданию капитала будут полезны и подросткам. Поделитесь с ребенком интересными биографиями известных финансистов или почитайте вместе увлекательные книги по финансовой грамотности. Это обязательно пригодится в будущем.

Учитесь у лучших! Обратите внимание на книгу «Время — деньги», которая представляет собой автобиографии таких легенд, как Генри Форд и Джон Дэвисон Рокфеллер. Эта книга не приукрашивает действительность и делится интересными фактами о том, как в жизни подростков, ставших впоследствии главами международных корпораций, проявлялись их предпринимательские способности. Вы найдете в ней не только увлекательные истории жизни Форда и Рокфеллера, но и полезные советы по накоплению средств, идеи по развитию креативного мышления и эффективному решению различных жизненных задач.

Книги по финансовой грамотности полезны также начинающим предпринимателям и руководителям компаний. Когда сталкиваешься с множеством сложных финансовых понятий, таких как отчеты о денежных потоках, бухгалтерский баланс или отчет о прибылях и убытках, важен помощник. Это может быть книга, основанная на опыте других. Так вы сможете сэкономить время и избежать ошибок, которые ранее совершали другие. Хорошим примером является книга Наталии Морозовой «О финансах легко и непринуждённо». Автор просто и доступно объясняет сложные для понимания термины и концепции финансового мира. Она является специалистом в области управления финансами и налоговой безопасности. В книге вы найдете полезные советы, фишки и реальные примеры из бизнес-практики, а также поучительные истории о том, как предприниматели теряли деньги и как избежать подобных ситуаций.

Рокфеллер Джон Дэвисон

Морозова Наталия Николаевна

Советы из книг по финансовой грамотности: как достигнуть финансовой стабильности

1. Первым шагом к переменам в ваших отношениях с деньгами будет нахождение чёткой цели. Это может душевный проект, например, крупная покупка на значительную сумму или просто возможность ежемесячно откладывать небольшую часть своего дохода. Без ясного понимания того, к чему вы стремитесь, вам будет сложно двигаться вперёд.
2. Следующий этап — планирование. Существует множество подходов, и найти подходящий можно лишь опробовав несколько вариантов. Например, вы можете вести учёт доходов и расходов в записной книжке либо в формате таблицы Excel. Главное — тщательно фиксировать все траты, даже самые мелкие, и отмечать категории покупок. Вы также можете оформить финансовый планер в виде таблицы Excel. Более современный способ — это использование мобильных приложений, таких как Дребеденьги, ХаниМани или Spendee. Многие банки также предлагают встроенные функции для анализа расходов, где можно легко увидеть, на что именно уходит больше всего средств за месяцы, кварталы или годы. Понимание категорий, в которых вы тратите больше всего, поможет вам выявить возможности для сбережений.
3. После анализа ваших расходов за несколько месяцев вы сможете начать зарабатывать сбережения. Идеальным вариантом будет откладывать 10% вашего месячного дохода, а также выделять еще 10-20% для создания источников пассивного дохода. Главное — договориться с собой о том, что часть зарплаты вы оставляете на запланированные крупные покупки, а не тратите их в кредит. Однако не лишайте себя удовольствия и развлечений. Лучше определите, какую долю дохода вы можете позволить себе выделять на этот аспект, и заранее планируйте такие расходы. Таким образом, вы сможете наслаждаться любимыми занятиями и оставаться в рамках бюджета.

Пробуйте, экспериментируйте и вдохновляйтесь советами из книг по финансовой грамотности.

Рекомендации экспертов для обеспечения достатка от зарплаты

• Сократите свои расходы: покупайте товары онлайн и отслеживайте распродажи. Обратите внимание на выбор мобильных операторов и тарифов. Следует уменьшить затраты на газ и электроэнергию, а также отказаться от импульсивных покупок.
• Используйте кредитные карты банков, предлагающих выгодные условия по кешбэку и начисляющих проценты на остаток.
• Если вы арендуете квартиру, рассмотрите возможность переезда в более дешевое жилье. Если у вас есть большая и дорогая квартира, её можно выгодно продать или сдать в аренду.
• Откажитесь от алкоголя и табака — это поможет сэкономить деньги и улучшит ваше здоровье.
• Не прибегайте к микрозаймам. Вместо этого постарайтесь реструктурировать или рефинансировать свои долги на более выгодных условиях.
• Избегайте инвестиций в фондовые рынки и финансовые пирамиды.

Если вы сможете сократить ненужные расходы, самое время подумать о дополнительном доходе: обратите внимание на подработки или продажу ненужных товаров.

Занимайтесь финансовой грамотностью и приучайте вашу семью к финансовой дисциплине.

Россиянам дали советы по покупке драгоценного металла

Автор главного изображения: ru.freepik.com

Россияне получили «секрет», как избавиться от жизни от зарплаты до зарплаты: все, что нужно — это … свалить из страны без оглядки!

Гость, да, для того чтобы уехать, нужна финансовая подушка, которую трудно создать, живя от зарплаты до зарплаты. Поэтому многие остаются на месте.

Гость, это типичное мышление жертвы. Как уйти от зависимого положения, когда для этого нужны деньги, а их не хватает? Люди ощущают себя в ловушке, и это вызывает страх и отчаяние.

Гость, конечно, в других странах жизни не сахар. И там тоже есть свои проблемы и сложности.

Гость, вы, похоже, предлагаете бежать, но по сути это не решение. Как раз у таких людей, как вы, хорошо быть там, где вам комфортно.

Гость, у вас тоже дома хорошо? Не думайте, что везде, где-то не камильфо. У всех свои трудности. На западе тоже есть сложные ситуации: приходится за топливо тратиться в разы больше, чем на самом деле требуется.

Гость, так вы на самом деле хотите, чтобы все просто уехали?))) Вы судите по своим ошибкам. Но в большинстве случаев нужно стремиться оставаться там, где вам удобно и что-то менять.

Отслеживайте расходы

При составлении бюджета вспомните о своих расходах за последние 2-3 месяца. Это поможет сформировать представление о ваших стандартных расходах. С ведением бюджета вам станет гораздо яснее, где у вас накапливаются долги. Если вы ожидаете крупные расходы, такие как подарки или налоги, учтите их в планировании.

Кредитные карты часто удерживают нас в финансовом затруднении и не позволяют образовать запасы. Бесполезные переносы баланса для кредитной карты из месяца в месяц ухудшают ситуацию. Составьте план по погашению долгов. Используйте все доступные средства, чтобы временно сократить расходы на рестораны, напитки и передвижения. Да, вам придется скорректировать образ жизни на определенный срок, но потом вы будете благодарны себе. Если это кажется сложным, рассмотрите возможность получения потребительского кредита для погашения кредитной карты. Это устранит возможность переносить долг из месяца в месяц, а также снизит процентные ставки.

Как только вы восстановите контроль над финансами, используйте кредитную карту только в случае, если знаете, что сможете выплатить долг в течение льготного периода без дополнительных затрат.

Сберегайте, сберегайте и еще раз сберегайте

Успех в накоплениях заключается не в размере суммы, а в последовательности. Определите для себя комфортную, пусть и небольшую сумму, и собирайте её каждый месяц. Постепенно наращивайте сумму до 20% от зарплаты. Не знаете, откуда взять средства? Начните с маленького. Проводите экономные планировки для снижения потерь от продуктов, которые не используют. Обрежьте любые ненужные оплаты, которые не приносят радости. Пересмотрите свои тарифы на связь, интернет и телевидение. Чаще используйте общественный транспорт вместо личного автомобиля или такси.

Важно помнить, что бюджетирование — это изменение образа жизни. Воспринимайте выход из финансовой ямы как игру. Проходите уровни шаг за шагом, решая всё более сложные задачи. Получайте удовольствие от каждого сэкономленного рубля. Устанавливайте для себя вдохновляющие цели. Пусть даже небольшие начинания, как составление бюджета, будут важной победой. Нет быстрого способа избавиться от зависимости от зарплаты, и поэтому вашими лучшими помощниками станут терпение и систематичность. Вскоре вы начнете наслаждаться пониманием того, что взяли свои финансы под контроль, и этот процесс станет легче и быстрее. Мы желаем вам удачи!