Многие настолько привыкают жить в долгах, что даже не видят других вариантов в своей жизни. Репортёр Metro провела интервью с психологом, чтобы выяснить, почему на самом деле люди берут кредиты и как справиться с кредитной зависимостью.
В долгах как в шелках. Почему люди берут многочисленные кредиты
Кредиты на отпуск, автомобиль, жилье, мобильные телефоны — сегодня взять деньги в долг можно для любых нужд. Эта доступность так увлекает людей, что многие, начиная с небольших займов на незначительные приобретения, оказываются в ловушке, когда новые кредиты берутся для покрытия старых долгов. Это создаёт замкнутый круг. О том, как выбраться из этого бездонного долгового колодца, объясняет психолог Анна Хныкина.
Портрет кредитозависимого
Некоторые люди полагают, что кредитозависимость чаще встречается у женщин, чем у мужчин, но такой гендерный подход не вполне адекватен, так как подобные проблемы могут возникнуть у людей любого пола и возраста. Тем не менее, существуют общие характеристики, присущие тем, кто подвержен кредитной зависимости.
В сущности, зависимости, как алкогольная или наркозависимость, кардинально не отличаются от кредитной зависимости, поскольку любая из них имеет психологическую природу. У таких людей часто наблюдаются серьёзные проблемы с восприятием реальности. Им необходимо постоянно испытывать иллюзию того, что их существование и окружающий мир отличны от действительности, независимо от способа достижения этого: будь то с помощью алкоголя, денег или других технологий. Они не осознают проблем, которые их окружают, и стремятся к большему, чем могут себе позволить.
Все зависимые, включая тех, кто склонен занимать деньги, живут с убеждением, что окружающие должны им помогать. Они не опираются на собственные силы. Модель заработка и трат чужда им, так как проще взять в кредит и потратить, чем заработать самостоятельно. Эта особенность демонстрирует их зависимость от чужой помощи. Кредиты становятся для них способом избавиться от тревоги, связанной с собственными финансовыми трудностями.
Почему люди берут кредиты
На вопрос о том, почему люди берут кредиты, простой ответ — «не очень мудрые» — будет неверен. Понимание психологии объясняет, что такая слабость вполне обоснованна и имеет несколько причин.
Когнитивное искажение или “со мной такого не произойдет”
Ученые провели простое, но интересное исследование с группой добровольцев. Их попросили выполнять физические упражнения, установив потолок (максимальное количество повторов и подходов) самостоятельно. Почти все участники назвали свой возможный максимум, однако к концу недели все признались, что ничего не сделали. Каждый считал свою бездействие исключением из правила и в большинстве случаев заявлял, что на следующей неделе приготовится сделать еще больше, чем предполагал ранее.
Это явление называется когнитивным искажением и считается нормальным для людей, обладающих здоровым психическим состоянием. Благодаря избыточному оптимизму кредиты находят такую широкую аудиторию пользователей.
Человек часто воспринимает себя в будущем как другого человека, относительно которого не чувствует ответственности. Все сложные задачи мы откладываем на потом, ожидая, что завтра сможем сделать всё лучше: больше упражнений, строгий контроль диеты и даже осуществить все свои мечты, как только соберем волю в кулак. И, как правило, это оказывается только в мечтах.
Маркетологи играют на этом когнитивном искажении, предлагая отложить срок первого платежа или гарантию отсутствия процентов на первых порах. Так, несмотря на большое количество историй о предельных трудностях, связанных с кредитами и ипотекой, на 2020 год в стране насчитывалось 41 миллион заемщиков.
Именно поэтому печальные истории друзей и знакомых не срабатывают на потенциальных заемщиков. Мы верим, что с нами будет иначе. И это нормально.
Дофаминовая зависимость
Ученые-нейробиологи провели эксперимент с крысами, в ходе которого обнаружили участок мозга, отвечающий за чувство удовольствия. Крысы, испытывая это удовольствие, отказывались от еды ради возможности нажимать на кнопку, которая давала им наслаждение.
Позже аналогичный эксперимент был проведен на людях, которые также реагировали на импульсы, активирующие центр удовольствия, тем же образом, что и крысы. Их поведение стало зависимым и навязчивым, что доводило некоторых до истощения — лишь бы активировать ценное удовольствие. При вопросе о чувствах во время эксперимента, участники часто сообщали о желании нажать на кнопку еще раз, парализуя мысли о возможных последствиях.
Доказано, что это поведение вызывается дофамином — гормоном ожидания, который измеряет, сколько счастья человек ожидает, но не гарантирует его наличие в реальности.
Потенциальные заемщики, визуализируя объект своего желания, могут забыть о сопутствующих последствиях и стремиться к его приобретению — будь то новенький автомобиль, современный телефон или праздник, мечта которого превосходит все ожидания. Их не беспокоят последствия такого решения, и если они начинают об этом задумываться, срабатывает когнитивное искажение.
Необходимость
Безусловно, большинство людей не прибегают к кредитам без повода. Однако, когда появляется острая необходимость в финансах, многие оказываются в ситуации, из которой не могут выйти без заемных денег.
Женя выросла в девяностые годы, когда у нее постоянно не хватало денег. Из-за отсутствия образования устроиться на хорошую работу было сложно. Она всю свою жизнь старалась экономить. Когда у Жени родилась дочь, она сделала всё возможное, чтобы избежать бедности для неё, и ради этого взяла кредит на обучение.
Как кредит влияет на эмоциональное состояние
Таким образом, теперь мы понимаем, почему люди принимают решение о получении займов. Будем соглашаться, что дальнейший разговор будет о крупных суммах, которые могут существенно повлиять на бюджет.
Позитивное подкрепление
- Приобретение ненужной, но очень желанной вещи;
- Побаловать себя чем-то сладким после тяжёлого рабочего дня;
- Съездить в отпуск;
- Провести выходные в ресторане или кино, устроить пейнтбол с друзьями.
Однако для заемщиков все эти удовольствия становятся недоступными. Когда отказываешь себе в необходимых издержках, о развлечениях даже неприятно думать.
Отсутствие позитивного подкрепления неизменно подавляет желание человека развиваться в различных сферах жизни. Иногда этим людям хватает сил лишь на то, чтобы дожить до окончания кредитного периода.
Несмотря на утверждения о том, что деньги не могут купить счастья, они, безусловно, упрощают жизнь и могут сделать её более счастливой.
Стресс
Как известно, напряжение и стресс значительно истощают человека. Это негативно сказывается на состоянии здоровья. Во многих случаях могут возникать такие недомогания как:
- бессонница;
- гипертония;
- язвы желудка;
- снижение либидо;
- панические атаки и так далее.
Но наибольшее влияние стресс оказывает на мозг. Из-за недостатка сна и повышенного напряжения, мозговая активность замедляется, возникает чувство усталости. Уставший человек не чувствует желания готовить для себя здоровую пищу и выбирает быстрые блюда, которые позволяют ему больше времени уделять компьютерным играм или сериалам, что стало для него единственным источником удовольствия. В результате организм оказывается без ресурсов для борьбы с возникающими проблемами.
Хорошо, если у человека есть поддержка в виде семьи, друзей или домашних питомцев, которые не позволяют ему окончательно погрузиться в депрессию. Общение, прогулки на свежем воздухе и поддержка близких действительно помогают справиться со стрессом.
Стресс также оказывает серьёзное влияние на силу воли. Вы можете удивиться, но стресс не является неким абстрактным понятием, а представляет собой активность определённых участков мозга, особенно в лобной доле. Когда силы ума истощены, слабеет также и сила воли. Люди чаще совершают импульсивные поступки, даже понимая, что они это делают себе во вред: курят, пьют алкоголь, срываются на близких и расходуют последние деньги.
Чувство вины, проистекающее из такого поведения, лишь усиливает стресс и дополнительно ухудшает обстановку.
Невыспавшийся и уставший заемщик, не видящий смысла в своей работе и только что выплеснувший негатив на супруга, ощущает себя… катастрофически.
Расходы на ремонтные работы
Никто не защищён от непредвиденных обстоятельств в быту — например, в доме может порваться труба и затопить всю квартиру. Однако не у всех есть возможность создать финансовую подушку безопасности, что может привести к отсутствию средств на необходимый ремонт в критический момент.
Затягивание с ремонтом может усугубить ситуацию и повлечь за собой дополнительные расходы в будущем. Например, из-за затопления может испортиться ламинат или отойти плинтус. В таких случаях на помощь может прийти потребительский кредит, поскольку простота получения средств позволяет быстро справиться с возникшей проблемой.
Покупка и ремонт автомобиля
Другое частое основание для получения кредита — это ремонт автомобиля. Обычно такие расходы планируют заранее, но тут тоже могут возникнуть непредвиденные обстоятельства.
Так как многие семьи ежедневно используют автомобили, откладывать ремонт становится невозможно. В связи с этим оформлениe займа представляется разумным решением.
Если же отремонтировать автомобиль не представляется возможным (например, после серьёзной аварии), кредит может быть также использован на приобретение новой машины. Однако согласно статистике, россияне чаще всего рассматривают покупку подержанных автомобилей.
Нередкой ситуацией также является, когда семье не хватает небольшого количества денег для приобретения транспортного средства, что также заставляет обращаться за кредитом. Все чаще в список причин входят расходы на медицинские услуги (например, стоматологическое лечение) и расходы на отпуск.
Перед тем, как решиться на оформление кредита, настоятельно рекомендуется подробно изучить предложения различных банков. Это позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение и избежать переплат за пользование кредитными средствами.
“Я в неоплатном долгу!”
Люди, у которых складывается такой сценарий, зачастую не могут выбраться из долгов, независимо от того, сколько они зарабатывают. Логически может казаться, что с увеличением дохода долги обязательно уменьшатся, однако логика является лишь верхушкой айсберга, а значит, она не имеет власти над тем, что происходит в нашем бессознательном. Поэтому, вопреки всем доводам здравого смысла, вместе с ростом дохода также увеличиваются и долги.
Ощущение “я должен” стало настолько привычным, что большинство даже не осознают этого. Внутренний голос непрестанно что-то требует: “Я должна поддерживать идеальный порядок в доме”, “я должна обеспечивать всех своих родственников”, “я должна смолчать/стерпеть/простить”. Все эти переживания, погружая людей в обязательства, приводят их к бессознательной необходимости занимать деньги и углублять себя в финансовые долги.
— Я призываю вас обратиться внутрь себя и задать несколько важных вопросов, — советует психолог. — Когда вы впервые ощутили это “чувство долга”? Кому вы на самом деле что-то должны, и кто стал первопричиной этого? Что за вещь вы чувствуете долг перед, за которую деньги не купишь? Если вам кажется, что вы виноваты перед детьми, которым уделяли недостаточно времени, попробуйте этот вопрос решить иным образом, не прибегая к материальным расходам. К примеру, просто поговорите с ними по душам.
На самом деле, существуют много разных “долговых” сценариев, как добавляет эксперт, и они могут перекрываться, создавая сложную паутину проблем.
— Если история вечных долгов — ваша личная история, рекомендую заглянуть вглубь себя и уяснить, с чем или с кем внутри вашего бессознательного вы перепутали деньги, — предлагает Людмила Шульга. — Могли ли вы перепутать деньги с уверенностью в себе? Или с материнской любовью? Или с чем-то ещё? Ответив на эти вопросы, вы сможете снизить напряжение, связанное с деньгами и долгами, и пройти к более осознанному взаимодействию с финансами, что позволит вам выйти на новый уровень.
Что из ниже перечисленного относится к собственным источникам формирования средств предприятия: облигации, акции, займы, кредиты?
Что из ниже перечисленного относится к собственным источникам формирования средств предприятия: облигации, акции, займы, кредиты.
Polinakolodij1 9 июл. 2018 г., 02:30:07 | 1 — 4 классы
Определите виды бизнеса: а) предоставление кредита, б) продажа выращенных овощей, в) выпуск газет и журналов.
Вы зашли на страницу вопроса “Зачем люди берут кредиты?”, который относится к категории Обществознание. Этот вопрос по уровню сложности соответствует учебной программе для учащихся с 1 по 4 классы. В данной категории вы также сможете найти ответы на другие похожие вопросы, которые можно обнаружить с помощью автоматизированной системы поиска. Интересная информация доступна в комментариях-ответах пользователей, которые могут предоставить обратную связь и обсудить рассматриваемую тему. Если представленные варианты ответов вас не устраивают, вы можете создать свой собственный запрос в строке поиска вверху страницы.
А ты уверен, что есть чем гордиться.
Ответ: Человеческий организм довольно остро реагирует на воздействие природных факторов. На состоянии здоровья отражаются: качество питьевой воды, состояние почвы, уровень загрязнения воздуха и климат. Объяснение.
Ответ: Деятельность человека необходима, чтобы он мог развивать свои таланты и создавать что-то новое. Объяснение: все.
Ответ: Деятельность человека как раз и формирует и модифицирует его самого.
Ответ: 1) Конкуренция способствует улучшению качества продукции. 2) Конкуренция способствует внедрению новых технологий и образцов деятельности. 3) В условиях конкурентной среды предприятия повышают квалификацию своих сотрудников. Объяснение.
Ответ: Это когда кто-то помогает человеку. Все поступки, как добрые, так и злые, могут влиять на него.
Ответ: Планировать бюджет нужно каждому, чтобы осознавать, сколько денег уходит и сколько остаётся. Например, можно разделить расходы на две категории: необходимые и ненужные, что поможет многим семьям.
Социальная политика Ответ: Демография (естественное воспроизводство населения), труд (рынок труда, занятость, подготовка и переподготовка кадров, человеческие ресурсы, условия и защита труда, социальное партнерство), личный доход (заработная плата и т.д.).
Ответ: 1. Мы обязаны заботиться о природе. 2. Природа — это наше золото. Объяснение: у меня больше идей нет.
