Как накопить на машину

Расходы на одежду. Критически проанализируйте все вещи, находящиеся в вашем доме. Это поможет вам понять, какие вещи придется закупать в ближайшем будущем, а какие – в течение года. Подсчитайте, сколько средств вы планируете потратить, и разделите эту сумму на 12 месяцев, чтобы получить ориентировочный размер ежемесячных расходов.

Способы накопления на автомобиль с различным уровнем доходов

Как эффективно накопить деньги на автомобиль, ведь покупка качественного транспортного средства требует значительных финансовых вложений? Проблема не столь сложна, если человек действительно ставит перед собой цель. Да, возможно, придется сократить некоторые траты, однако в конечном итоге это избавит от необходимости брать кредит и уплачивать высокие проценты.

Для успеха в этом деле нужен комплексный подход. Это включает в себя как экономию финансов, так и поиски дополнительных источников доходов, а также правильное планирование и распределение финансовых средств. Более подробно о методах накопления на автомобиль вы сможете узнать из нашего материала.

Мотивация для начала накоплений на автомобиль

Для многих людей наличие собственного автомобиля – это настоящая мечта. Однако не все верят в ее осуществимость. Многие думают, что стоимость автомобиля слишком велика, а уровень дохода, напротив, недостаточен. Именно поэтому многие приходят к выводу, что единственный способ приобрести автомобиль – это оформить автокредит.

Фото: Shutterstock

На самом деле, получение займа на приобретение автомобиля может спровоцировать дополнительные проблемы. Доходы могут стать непостоянными или значительно снизиться, что затруднит своевременные выплаты по кредиту. Финансовые учреждения не интересует ваша ситуация: главное, что соглашение между кредитором и заемщиком нарушено, и в этом случае кредитор имеет право на конфискацию транспортного средства.

Наиболее оптимальный вариант – это покупка автомобиля исключительно за собственные сбережения. Существует множество способов, которые помогут вам накопить на автомобиль, и один из них может стать подходящим именно для вас. Однако каждому следует четко осознавать, какие шаги необходимо предпринять для достижения желаемой цели.

Для начала определите свои финансовые возможности. Не стоит ставить целью покупку автомобиля класса Bentley или Jaguar, если ваш бюджет ограничен, ведь это может привести к разочарованию. Психологи советуют откладывать средства на автомобиль, который соответствует вашему стабильному доходу. Тщательно определите, какая модель вам действительно нужна, чтобы избежать разочарования при реализации вашей мечты.

Первый и главный вопрос: зачем вам нужен автомобиль? Ответ на этот вопрос будет основным источником мотивации. Возможно, вы желаете более комфортной поездки на работу и обратно. Или вам необходимо часто выезжать в другие города или решать какие-то вопросы с помощью автомобиля.

Также подумайте, какая марка автомобиля наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Если вы собираетесь использовать машину преимущественно в городе, лучше выбрать малый по классу и экономичный автомобиль, который потребляет мало топлива. В случае частых поездок по загородным дорогам, особенно в труднодоступных местах, разумнее будет рассмотреть внедорожники. Определите нужный объем двигателя и тип кузова, а также выберите предпочтительный цвет. Все эти параметры должны быть четко сформулированы.

Следующий шаг – определить предельную стоимость автомобиля. Соотношение цены транспортного средства и вашего дохода должно быть разумным. Если ваш ежемесячный доход составляет примерно 20 тысяч рублей, вряд ли вы сможете накопить на автомобиль стоимостью 3 миллиона рублей. Поэтому важно объективно оценить свои финансовые возможности. Рекомендуется ориентироваться на цены автомобилей, сопоставимые с вашим годовым доходом. Например, при зарплате в 20 тысяч рублей это около 250-300 тысяч рублей. В этом ценовом диапазоне можно найти достойный иностранный автомобиль, хотя, возможно, и не самого нового года выпуска. Если же ваш ежемесячный доход превышает 50 тысяч рублей, вы можете задуматься о модели в пределах 600-800 тысяч рублей.

Исходя из таких расчетов, вы можете расширить свои поиски, например, учитывая возраст машины. Чем старше модель, тем ниже ее стоимость, даже если это представительский автомобиль марки Mercedes-Benz. Однако будьте внимательны: экономический эффект от более низкой цены может быть нивелирован высокими затратами на запчасти, ремонт и топливо. Оптимальным выбором считаются автомобили не старше 3-5 лет популярных марок. На них проще найти запасные детали в случае необходимости ремонта, и эти детали, как правило, не слишком дороги.

Как только ваша цель становится ясной, необходимо дополнительно подкрепить ее мотивацией. Чтобы постоянно помнить о ней, держите ее перед глазами. Можно повесить на видное место иллюстрацию с изображением автомобиля, который планируется к покупке, а также периодически посещать автомобильные салоны – визуализация приблизит исполнение вашей мечты.

Мотивация к накоплению на автомобиль

Таким образом, накопить средства на приобретение автомобиля при низком уровне зарплаты может быть сложно; многие и вовсе не пробуют накапливать деньги, заранее считая эту затею бесперспективной. Но можно найти способы мотивации:

1. Определите, зачем вам нужен авто. Важнейшая мотивация – это повышение комфорта во время поездок. Следует учитывать, что автомобиль может стать источником заработка: если вы потеряете работу, его можно сдавать в аренду или использовать для оказания транспортных услуг.
2. Перед тем как начать заполнять копилку, рассчитайте сумму, которую вам предстоит собрать. В период накопления крайне важно сохранять средства и на основные нужды, поэтому можно на чем-то сэкономить, но не ущемлять интересы других членов семьи.
3. Если вы регулярно используете такси, подсчитайте, сколько денег вы тратите на эту услугу за месяц или за год. Такая наглядная экономия может значительно повысить вашу мотивацию.

Если вы планируете собрать крупную сумму, постарайтесь установить финансовую цель и разбить ее на подцели. Например, гораздо разумнее сразу определить сумму, необходимую для накоплений, чтобы в дальнейшем рассмотреть варианты покупки машины стоимостью 3 миллиона рублей. Если ваш доход невелик, разбейте эту сумму на более мелкие части – по 100 000-500 000 рублей. Достигнув каждой из малых целей, можно сделать небольшой перерыв и, например, в течение 1-2 месяцев не откладывать деньги.

Выбор автомобиля

Перед тем как начинать зарабатывать на автомобиль и откладывать нужную сумму, важно четко определить цели накопления: выберите год выпуска, марку, модель и место, где будете покупать машину (с рук или в автосалоне).

Новый или подержанный автомобиль?

Новый автомобиль обычно предпочтительнее по ряду причин:

• В первые несколько лет не придется беспокоиться о ремонте;
• Главное преимущество – наличие заводской гарантии;
• Новый автомобиль легче продать, хотя это зависит от его состояния и пробега;
• Нет скрытых недостатков, которые частенько встречаются при покупке подержанных автомобилей.

В 2023 году средняя стоимость нового автомобиля в России составила 2,6 миллиона рублей, в то время как подержанного – около 1,6 миллиона рублей. Однако при выборе модели могут возникнуть сложности: китайские и российские автомобили доступны, а вот с европейскими всё по-другому. Западные автомобили не ушли с рынка благодаря параллельному импорту, но их цены значительно возросли.

Для многих стал оптимальным решением выбор китайского автопрома – автомобили из Китая значительно доступнее европейских, они предлагают множество бюджетных моделей, но массового перехода на них всё еще не произошло: официальный гарантийный сервис часто хуже, чем у европейцев, а обслуживание становится сложнее из-за периодического дефицита запчастей.

Следует заметить, что приобретение подержанного автомобиля также имеет свои преимущества:

• Можно уложиться в практически любую сумму, что позволяет сэкономить время и стараться не копить долго – подержанные автомобили, как правило, требуют меньших затрат;
• Можно найти машину с небольшим пробегом и отличным состоянием, иногда даже с заводской гарантией;
• За ту же сумму бывает проще приобрести более старый, но более высокого класса автомобиль на вторичном рынке, чем брать менее качественный новый в автосалоне.

Стоит учитывать и тот момент, что после введения различных санкций новых иномарок из Европы на рынке стало значительно меньше, поэтому многие модели можно купить только на вторичном рынке. Если вы являетесь поклонником конкретной марки, вам останется только приобрести автомобиль с пробегом.

Марка автомобиля

Перед тем как решать, как заработать на машину и какая сумма вам необходима, определитесь с маркой. Важно следующее:

1. Вы должны уметь накопить нужную сумму за разумный срок. Если ваши доходы довольно низкие, не стоит рассматривать автомобили за 5-10 миллионов рублей, потому что на накопление уйдет много лет, в течение которых автомобили будут дорожать, а накопления обесцениваться из-за инфляции.
2. Вы должны быть в состоянии обслуживать выбранный автомобиль. Модели, с запчастями к которым возникают проблемы приобретения, могут обойтись вам значительно дороже в дальнейшем.
3. Ваши знания о характерных недостатках различных марок автомобилей. Где-то их устранение обходится в небольшую сумму и может быть устранено самостоятельно, в некоторых случаях потребуется обращаться к специалистам. Убедитесь, что вы знаете список потенциальных поломок.

Рассматривайте несколько различных моделей: это даст возможность сравнить их характеристики и выбрать наилучший вариант.

Третий шаг: определяем место для накоплений

Как аккумулировать средства на автомобиль быстро, если соблазн потратить накопления слишком велик? Например, может возникнуть желание купить путевку по горячей цене или обновить интерьер квартиры.

Чтобы избежать подобного соблазна, рекомендуем выбрать такое место хранения, где вероятность доступа к резерву будет минимальная, или отсутствует вовсе. Поскольку если деньги лежат в банке, к ним есть доступ в любое время. Поэтому лучшим вариантом станет более надежный способ хранения.

Один из вариантов – открыть вклад в мобильном приложении банка. Это удобно, выгодно и надежно. Прямо с телефона можно заполнить заявку на открытие вклада, например, на 12 месяцев, и при каждом перечислении зарплаты на вклад будет перечисляться заранее определенная сумма сбережений.

Лучше выбирать такой тариф, когда нельзя снимать средства ранее установленного срока. В таком случае, если возникнет желание потратить деньги из резерва, срок вклада будет аннулирован, а проценты пересчитываются по минимальной ставке. Как показывает практика, многие это останавливает.

Также есть и другой вариант: открытие отдельной банковской карты, на которую будут поступать средства для покупки машины. При этом все расчеты могут производить все члены семьи.

Другие надежные места для хранения средств:

• запечатанные конверты: человеку психологически сложнее открыть конверт и достать оттуда деньги, чем просто взять их из копилки;
• специальный открытый счет: обратитесь в бухгалтерию с просьбой открыть счет, на который ежемесячно будет начисляться процент от зарплаты;
• открытый депозит в банке: к сумме ваших сбережений будут добавляться еще и проценты.

Что делать при минимальном доходе?

В этом разделе мы рассмотрим несколько правил и секретов быстрого накопления средств для покупки автомобиля при минимальных доходах.

Низкая зарплата

Хорошо, если для накопления у вас имеется семья с суммарным доходом от 50 тысяч рублей. Однако как быстро накопить на автомобиль при маленькой зарплате?

1. Ставьте цель откладывать не менее 10% от заработной платы. Даже с доходом в 20 000 рублей эта сумма реально подъемная: 2000 рублей – это пара джинсов или одна средняя продуктовая корзина. Стоит немного сократить свои потребности, и уже станет возможным накопить средства на автомобиль хотя бы на первоначальный взнос, чтобы впоследствии взять более выгодный кредит.
2. Отказывайтесь от расходов, которые можно спокойно устранить. В первую очередь это алкоголь и сигареты. Также не стоит слишком много тратить на такси, особенно если у вас есть возможность немного дополнительно проспать утром, а доехать до работы пешком.
3. Ищите подработку. Многие имеют возможности подработки на выходных, многие работают по пятидневному графику, но по 5-6 часов вечера. Такой график оставляет достаточно времени, чтобы вести свой блог, зарабатывать на финансовых рынках или продавать товары, сделанные своими руками. У каждого есть возможность получать дополнительный доход.

В первую очередь вам следует пересмотреть свои потребности и выбрать тот автомобиль, который соизмерим с размерами ваших ежемесячных отчислений на его покупку. Если вас прежде всего интересует обеспечение надежного средства передвижения, нет необходимости гнаться за дорогими иномарками или новыми автомобилями.

Среди недорогих подержанных автомобилей также можно найти неплохие варианты за меньшую стоимость. Помните, какая должна быть цена автомобиля в зависимости от вашего дохода, рассчитывайте и определяйте диапазон цен для будущей машины.

Единственный доход – стипендия

Вопрос, волнующий молодежь – как накопить на автомобиль студенту? Не все могут рассчитывать на помощь родителей, а добираться до института пешком не хочется.

Пошаговая инструкция, как купить машину без денег:

1. Возьмите чистый блокнот и запишите, сколько часов свободного времени остается, если исключить время, отведенное на занятия. Например, если у студента конец учебного дня в 15:00, а отбой в 23:00, остаётся 8 часов – стандартная длительность рабочего дня.
2. Откройте любой сайт с вакансиями и изучите раздел для студентов, без опыта, неполный рабочий день или другие подходящие варианты. Обзвоните всех работодателей, рассказать о себе и посетите все возможные собеседования. Выбирайте работу, которая позволит совмещать ее с учебой.
3. Устроиться на подработку и откладывать 80% дохода на покупку автомобиля.

Студентам накопить деньги на машину, возможно, даже легче.

Во-первых, они более мобильны и подвижны, поэтому многие вакансии доступны только молодежи, которая имеет в день 4-5 часов свободного времени. Это может быть курьер, промоутер, доставщик продуктов или документов, расклейщик объявлений, бариста, упаковщик.

Во-вторых, молодежь лучше ориентируется в онлайн-сообществах, и поэтому многие студенты находят подработку в интернете. Можно создать свой канал на YouTube или в Яндекс.Дзен, подрабатывать на биржах фриланса, заниматься SMM. Также можно зарабатывать на написании курсовых, контрольных, рефератов и дипломных работ по своему профилю.

В-третьих, большинству студентов помогают родители и государство, поэтому нет необходимости тратить деньги на еду и жильё.

Оптимизация расходов

Например, Максим тратил 2000 рублей на коммунальные платежи летом и 3500 рублей зимой.

На продукты у него уходило около 10 000 рублей в месяц, но, проанализировав свои привычки, он понял, что может уложиться в 6000 рублей.

Транспортные расходы обходились ему в 3000 рублей в месяц. В теплые месяцы он смог снизить эту статью затрат до 1000 рублей, используя велосипед и пешие прогулки. Отказавшись от курения, Максим сэкономил 2250 рублей в месяц.

На вечеринки с друзьями в кафе и барах у него уходило 6000 рублей в месяц. Но экономить на общении с близкими он не хотел, поэтому предложил организовывать встречи у себя дома, что снизило расходы еще на 3000 рублей.

На обновление гардероба Максим тратил 15 000 рублей в год. Этот пункт остался без изменений.

Расход	Было	Стало
Продукты	10 000 ₽	6000 ₽
Вечеринки	6000 ₽	3000 ₽
Транспорт	3000 ₽	2000 ₽
ЖКХ	2750 ₽	2750 ₽
Сигареты	2250 ₽	0 ₽
Одежда	1250 ₽	1250 ₽
Итого	25 250 ₽	15 000 ₽

Продукты
Было	10 000 ₽
Стало	6000 ₽
Вечеринки
Было	6000 ₽
Стало	3000 ₽
Транспорт
Было	3000 ₽
Стало	2000 ₽
ЖКХ
Было	2750 ₽
Стало	2750 ₽
Сигареты
Было	2250 ₽
Стало	0 ₽
Одежда
Было	1250 ₽
Стало	1250 ₽
Итого
Было	25 250 ₽
Стало	15 000 ₽

Планирование

Максим работает менеджером проектов, поэтому понимает: большие задачи нужно разбивать на более мелкие. Он разделил стоимость автомобиля на небольшие ежемесячные платежи, как если бы он выплачивал кредит. В его случае этой суммой стали 20 000 рублей в месяц.

Принятие решения о способе оплаты

После выбора модели автомобиля решите, каким образом вы будете добиваться своей цели. Тут возможны два пути: либо накопить всю сумму, либо взять автокредит. Важной станет масса факторов: желаемая модель автомобиля, размер первоначального взноса, скорость накопления средств, а также запас вашего терпения.

Автокредит

Автокредит имеет однозначное преимущество: необходимо накопить только первоначальный взнос. Обычно он составляет не менее 10%. На размер процентной ставки влияет ряд факторов:

1. Сумма, имеющаяся у вас на руках. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже проценты по кредиту. Существуют предложения, которые вовсе не требуют первоначальных взносов, но в этом случае размер ставок будет значительно выше.
2. Страхование автомобиля, которое предложит вам кредитор. Это может снизить ставку, но, конечно, стоит денег. Отказ от страховки, как правило, приведет к повышению процентной ставки.
3. Также может влиять официальное подтверждение вашего уровня дохода: это может быть форма банка или справка 2-НДФЛ.
4. На ставку кредита также воздействует срок рассрочки. В среднем он составляет от трех до пяти лет, максимальный же срок может достигать семи лет, а некоторые предложения предлагают десять лет.

Обратите внимание на программы автокредитования от Совкомбанка.

Если вы планируете взять автокредит в Совкомбанке, вы сможете избежать долгих ожиданий при покупке автомобиля. Это позволяет приобрести как новые, так и подержанные автомобили. Выберите подходящую программу и рассчитайте свои ежемесячные выплаты уже сейчас!

Без посторонней помощи

Если же вы решили самостоятельно накопить всю сумму, то важно грамотно спланировать свой бюджет. Следует обратить внимание на следующие четыре фактора:

• Сумма, которую вы можете откладывать ежемесячно;
• Сроки осуществления вашей мечты;
• Уже накопленные средства;
• Стоимость автомобиля.

Поставьте ясную финансовую цель

Если стоимость автомобиля значительная, а ваши ежемесячные отчисления невелики, стоит задуматься: инфляция не должна съедать ваши накопления. Простой расчет: ваша цель – новый Renault Logan, который стоит 1 200 000 рублей. В реальности его цена составляет 1 124 000 рублей. У вас на руках 200 000 рублей. Сумма, которую вы можете откладывать без затруднений, – 20 000 рублей. Делим миллион на 20 000 – получается 50 месяцев или чуть больше четырех лет. Однако ежегодно будут расти не только ваши накопления, но и цена автомобиля.

Согласно данным агентства Автостат, к сентябрю 2022 года средневзвешенная цена нового легкового автомобиля составила 2 290 000 рублей. Это на 22% больше, чем в 2021 году. Если сравнить с 2014 годом, разница составит колоссальные 129%.

Как противодействовать инфляции? Можно откладывать больше, чем собирались изначально. Например, добавив 5000 рублей к общей сумме, вы сможете накопить 250 000 рублей за 50 месяцев. Но в таком случае вам нужно следить за темпом накоплений и уровнем инфляции. Вы всегда должны быть на шаг впереди растущих цен.

Как решите проблему, так и утвердите автокредит, который позволит вам оперативно сесть за руль, а не отложить осуществление мечты на неопределенный срок. Он также освободит вас от заблуждения об инфляции стоимости автомобилей.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит