Почему не хватает денег — принципы формирования негативных убеждений.

Знания о психологии и функциях мозга, которые помогут вам выжить в этом безумном мире — на нашем Telegram-канале. Подписывайтесь, чтобы оставаться в курсе событий: @t_dopamine

Почему у одних вечно нет денег, а у других всегда есть: разбираемся с психологом

Мария Данина

Чтобы увеличить свой доход, нужно смотреть на вещи реалистично. Что же это такое? Давайте узнаем вместе с экспертом.

Доктор психологических наук, основатель онлайн-школы психологических профессий Psychedomia.

Казалось бы, все просто: Чем больше у тебя опыта и рабочих проектов, тем выше твой доход. Но в жизни почему-то все иначе: одни люди все время много работают, но денег не хватает, а другие даже на маленькую зарплату могут съездить в отпуск и взять ипотеку.

Почему так происходит? Что означает страх перед деньгами и существует ли «ген бедности»? Разбираемся и узнаем, как они могут реально увеличить свой доход — без ритуалов и аффирмаций.

Почему нет денег?

Ощущение постоянной нехватки денег связано с тем, что человек живет не по средствам. Этому есть множество причин. Первая и самая очевидная заключается в том, что на самом деле он зарабатывает очень мало. Его доход ниже, чем стоимость жизни в его регионе.

Чтобы радикально изменить эту ситуацию, человек должен инициировать системные изменения. Например, сменить место жительства — выбрать менее дорогой район. В идеале он должен иметь возможность сохранить свою зарплату, работая удаленно. Он также может пройти дополнительное обучение в той отрасли, которая более востребована на рынке труда и где низкий порог входа. Таким образом, вы сможете начать зарабатывать относительно быстро. Возможно, уже во время учебы.

Почему денег всегда не хватает 2

Почему не хватает денег, если зарплата хорошая? Здесь мы, скорее всего, имеем дело с другими проблемами. Например, человек тратит деньги, не задумываясь о своих реальных финансовых возможностях. Он также может использовать покупки в качестве вознаграждения за выполнение неприятных задач. Это неизбежно приводит к чрезмерным и импульсивным тратам.

В некоторых случаях человек вкладывает свои деньги, чтобы «быть как все», вместо того чтобы использовать их для удовлетворения личных интересов и потребностей. Или, что еще хуже, он хочет казаться богаче, чем он есть на самом деле. Тогда все деньги уходят на поддержание этого имиджа, что включает покупку предметов роскоши, недоступных для его уровня дохода.

Что такое инфляция образа жизни

В 2018 году профессор Гарвардской школы бизнеса Майкл Нортон опросил более 4 000 американских миллионеров. Он спросил их, насколько они удовлетворены своей жизнью и сколько денег им нужно, чтобы стать полностью счастливыми. Большинство ответили, что их состояние должно вырасти в два-три раза. Даже миллионы долларов на банковском счету не спасают человека от ощущения, что денег недостаточно.

Это чувство часто приводит к инфляции образа жизни как миллионеров, так и обычных людей — то, что ученые называют тенденцией к увеличению расходов по мере роста доходов.

Чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит — но не за счет жизненно важных расходов на лекарства или еду, а за счет второстепенных покупок, повышающих его уровень жизни и престиж.

Исследователи наблюдали эту тенденцию в разных странах. Например, исследователи изучили потребительские привычки более 11 000 итальянцев в период с 1987 по 2004 год и обнаружили, что при увеличении дохода на 80% расходы увеличиваются на 70%. В то же время люди менее охотно отказываются от покупок: Когда денег становится на 80% меньше, расходы сокращаются только на 60%.

В другом исследовании сравнивались изменения доходов и расходов жителей Латвии с 2005 по 2008 год — период экономического роста. Оно показало, что в 2008 году домохозяйства зарабатывали в среднем на 129 % больше, чем в 2005 году, а расходы на одного члена семьи увеличились на 81 %. Потребительские привычки латвийцев также изменились. Теперь они тратят меньше на еду и связь и больше на отдых и культурные развлечения.

Как правило, нецелевые расходы растут постепенно и незаметно — это и есть самая сложная часть инфляции образа жизни. Например, люди начинают покупать свой ежедневный кофе на улице и иногда пользоваться такси вместо метро. Затем эти расходы входят в привычку и повторяются все чаще и чаще. Добавьте к этому более роскошные привычки, например, покупку новой модели iPhone, когда Apple выпускает ее.

Покупать больше, когда вы можете себе это позволить, естественно и часто даже полезно. Например, вы можете отказаться от уборки — это лишние расходы. Но если вы отдадите уборку на аутсорсинг, вы сможете потратить сэкономленные время и силы на работу — или просто получить больше свободного времени. Так что в определенной степени инфляция образа жизни — это нормально. Но иногда новые привычки становятся проблемой.

Человек, попавший в инфляцию стиля жизни, воспринимает свои новые привычки потребления не как излишества, а как необходимость, даже если это жизнь во дворце. В результате ему бывает трудно откладывать деньги — или его расходы могут даже превышать доходы.

Главные признаки инфляции образа жизни

Их доход увеличился, но в то же время:

  1. Вы откладываете столько же денег, сколько и раньше, или не откладываете вовсе.
  2. Вы тратите деньги на то, что раньше не могли себе позволить. Например, на новейший Айфон или отпуск на Бали. Раньше отсутствие этих товаров и услуг не вызывало неудобств, но сейчас они кажутся вам не роскошью, а предметами первой необходимости.
  3. Ваш бюджет пополняется новыми статьями расходов, причем регулярными. Например, раньше вы готовили еду сами, а теперь каждый месяц тратите деньги на доставку готовой еды.
  Описание бизнеса по доставке продуктов на дом.

Инфляция образа жизни обычно происходит после событий, которые одновременно меняют и доход человека, и его социальный статус. Например, он заканчивает учебу и, наконец, начинает серьезно работать или получает повышение на своей работе.

Почему многим людям так сложно копить

Отсутствие сбережений — совершенно нормальное поведение, если посмотреть на него не с финансовой точки зрения, а с точки зрения того, как устроена наша психика. Наоборот, удивительно, как нам иногда удается заставить людей планировать на долгосрочную перспективу. Один из примеров — откладывание денег на пенсию: люди все-таки не белки, откладывание денег не является врожденным по определению.

Привычка откладывать деньги не зависит существенно от уровня дохода. На протяжении большей части своей истории человек был охотником-собирателем, которому приходилось беспокоиться о том, чтобы заработать на жизнь лишь на короткое время. Поэтому способность думать наперед не заложена в нас изначально.

Чтобы экономия стала привычкой, нужно, чтобы кто-то научил вас — например, ваши родители как пример для подражания, — или вам нужно окружение, где все экономят. Или вы можете решить начать делать это сами — сознательно внедрять привычку и приобретать финансовые знания.

Все новое, как хорошая еда, секс, любовь, временно повышает уровень счастья — эти вещи вызывают выброс нейромедиатора дофамина в мозге. Именно поэтому люди склонны думать, что станут счастливее, если купят что-то новое — и это одна из причин, почему доходы растут с ростом расходов.

Но ощущение счастья, которое вызывает покупка, длится недолго. Ученые называют это гедонистической адаптацией. Что бы ни происходило в жизни человека, плохое или очень хорошее, через некоторое время он возвращается к своему обычному уровню удовлетворенности жизнью.

Допустим, вы купили двухкомнатную квартиру — вы заработали ее сами, вы гордитесь ею, и вам нравится жить в собственном доме. Но со временем жизнь в собственном доме стала казаться вам чем-то само собой разумеющимся, а не тем, что наполняет вас гордостью и радостью. Поэтому вы хотите купить что-то новое. А чем выше ваш доход, тем больше у вас возможностей тратить деньги.

Еще один механизм, который заставляет людей постоянно покупать что-то еще, чтобы почувствовать себя счастливыми, — это сила привычки. Дело в том, что дофамин сам по себе не является источником счастья. Его основная функция, с точки зрения эволюции, — мотивация.

Этот нейромедиатор побуждает человека делать то, что помогает ему выжить и передать свои гены как можно большему числу потомков. Именно поэтому дофамин выделяется, когда человек ест что-то вкусное или занимается сексом — чтобы заставить его сделать это снова и выполнить свою биологическую цель.

Но дофамин выделяется не только тогда, когда человек ест или занимается сексом, но и до этого. Он создает ощущение предвкушения удовольствия. Люди готовы покупать все больше и больше, чтобы насладиться этим чувством.

Но чем чаще вы что-то покупаете, тем больше вы привыкаете к удовольствию от этого процесса. Траты должны становиться все больше и больше, чтобы доставить удовольствие от этого действия. В результате даже объективно состоятельный человек страдает от ощущения, что денег недостаточно.

Почему не хватает денег — принцип формирования убеждений

Как известно, основные черты характера формируются в детстве, и вера не является исключением. В этот период детства, когда мы еще не способны приобрести опыт в определенных сферах жизни, мы стараемся следовать примеру наших родителей.

Большинство убеждений в той или иной степени формируются в детстве, но они становятся отражением убеждений самих родителей.

Дети всегда пытаются копировать взрослых, но главным объектом подражания становятся именно их родители. Наблюдая за поведением ребенка, мы можем прочитать в нем некоторые поведенческие черты его родителей.

Если ребенок в детстве слышал от матери, что в семье всегда нет денег и что их очень трудно заработать, то в подростковом возрасте ему будет казаться, что заработать деньги — это что-то невозможное. Он также будет думать, что у него не всегда есть деньги, и, поверьте, из-за этих мыслей у него их не будет.

Негативные установки блокируют поступление денег

Прежде всего, нужно понять свое собственное отношение к деньгам, которое формировалось на протяжении всей жизни.

У всех разное отношение, поэтому мы подготовили для вас несколько негативных установок, среди которых вы наверняка найдете свою собственную.

  1. Источником всех несчастий являются только деньги.
  1. Получив успех, я привлекаю к себе внимание людей, из-за чего они будут ненавидеть меня.
  1. Если мне и удастся заработать большую сумму денег, то я все равно ее потеряю.
  1. Лучше добродушным человеком без денег, чем быть богатым и жадным.
  1. Деньги способны испортить даже самого доброго человека.
  1. В нашей стране нет возможности заработать достаточное количество денег честным трудом.
  1. Только титанический труд может принести много денег.
  1. Невозможно зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом.
  1. Для получения денег необходимо пройти путь неприятностей и препятствий, с которыми справится далеко не каждый.
  1. Наличие денег приводит к отсутствию счастья.
  1. Каждый человек зарабатывает такую сумму денег, на которую он заслуживает.
  1. Если бы я был умнее, то уже давно бы заработал на все, о чем мечтал всю жизнь.
  1. Только деньги способны помочь расположить других людей к себе.
  1. Ничего не дается просто так, в том числе и деньги.
  1. Невозможно заработать столько денег, сколько нужно.
  22 востребованные профессии для женщин 50 лет, чтобы найти работу.

Это лишь малая часть убеждений, которые становятся препятствиями на пути к лучшей жизни. Как вы уже заметили, эти мысли в основном навязаны нам обществом, а значит, это даже не ваши мысли.

Попробуйте отказаться от таких убеждений, и вы увидите, что их отсутствие откроет вам все двери в будущее.

Как привлечь деньги

Если вы не нашли свое убеждение в приведенном выше списке, мы хотели бы предложить вам способ найти в своем подсознании истинную причину блокировки денежного потока.

Следуйте указанному плану:

Потратьте немного времени на составление списка, когда вас никто не отвлекает.

Как привлечь деньги в свою жизнь — как изменить свои убеждения?

На первый взгляд, это несложно, ведь все, что вам нужно сделать, — это изменить негативные убеждения на позитивные.

Но это не так просто, потому что убеждения не лежат на поверхности, вам нужно проникнуть глубоко в ваше подсознание.

Установки обычно формируются путем постоянного повторения одних и тех же мыслей или действий. Это означает, что вы или ваши родители в детстве пережили похожую ситуацию.

Так что, возможно, похожая ситуация произошла с вами, когда вы уже были сознательным человеком, что помогло установке проникнуть глубоко в ваше подсознание.

Есть также практический урок, который поможет вам распознать происхождение негативного убеждения.

Для этого вам придется выполнить следующие действия:

✔ Вдохните воздух полной грудью и сосредоточьтесь на биении своего сердца.

✔ Из списка, который вы составили, выберите ту позу, которую вы считаете самой важной.

Мысленно произнесите выбранную вами позу и постарайтесь вспомнить, когда вы слышали ее в последний раз. Через некоторое время в вашем подсознании возникнет образ. Постарайтесь понять, что вы чувствовали в той ситуации и что послужило причиной ее возникновения.

Дышите глубже, снова сосредоточьтесь на сцене и мысленно проговорите ее. Через несколько минут возникнет другой образ, на который вам следует внимательно посмотреть.

Повторяйте этот процесс до тех пор, пока не дойдете до воспоминания из детства, которое приведет вас к истокам установки.

Постарайтесь понять, какое воспоминание всплывает в памяти, что вы чувствовали в тот момент. Вы обнаружите, что это был кто-то близкий, кто сформировал ваше восприятие вещей.

После этого, уже будучи взрослым, постарайтесь оценить ситуацию. Действительно ли вы должны жить с институтом, который вам навязывают другие? Конечно, они не чужие вам люди, но вы должны понимать, что взрослый человек должен иметь собственное мнение.

Практика по разоблачению негативных убеждений

Если вам не удалось самостоятельно избавиться от бессознательных установок, есть еще одно упражнение, которое может помочь вам преодолеть это препятствие.

Для этого вам нужно сделать следующее:

✔ Выберите наиболее важную для вас позу и начните ее представлять.

✔ Постарайтесь представить позу как можно ярче. Обратите внимание на то, что вы чувствуете.

Как привлечь деньги

Затем представьте, что поза полностью отсутствует, то есть не мешает вам достичь цели. Вы обязательно почувствуете облегчение.

Чередуйте образы с убеждением и его отсутствием до тех пор, пока вы сами не запутаетесь. Таким образом, вы сами перестанете понимать, есть у вас убеждение или нет.

Закон Паркинсона

Аскетическая парадигма радикальна. В жизни так не бывает. Обычно, как только люди начинают зарабатывать деньги, они быстро приводят свои расходы в соответствие с доходами. Эту ситуацию прекрасно описывает остроумная сентенция британского историка и писателя Сирила Паркинсона: «Расходы всегда растут вместе с доходами». Это называется вторым законом Паркинсона и является продолжением знаменитого первого закона: «Работа настолько полна, насколько полно время, потраченное на нее».

После повышения зарплаты человек не только увеличивает свои расходы, но и быстро понимает, что его нынешнего дохода недостаточно: ему нужно больше денег. Намного больше. В «Науке благополучия», самом популярном курсе в истории Йельского университета, профессор психологии Лори Сантос напоминает нам, что, как показывают исследования, увеличение дохода приводит к умножению ожидаемого дохода.

Указан годовой доход, до вычета налогов.

Почему мы тратим все больше и больше денег? Есть несколько причин.

Во-первых, человек хочет быть счастливым. Возможно, аскет в нашем примере находил удовольствие в решении математических задач. Или он прогуливается в парке. Но и это нетипично: в современном обществе мы почти инстинктивно считаем, что путь к удовольствию лежит через потребление. Покупка новой машины, пятой пары кроссовок или электрического скутера кажется совершенно естественной потребностью, но учтите: покупка вещей — относительно недавнее явление в истории человечества; не так давно (по меркам эволюции) не было даже возможности пойти в магазин и что-то купить.

Поэтому мы считаем, что покупка красивых и, возможно, дорогих вещей делает нас счастливее. Отчасти это правда, но стоит обратить внимание на две закономерности, которые обнаружили психологи:

  1. Исследования раз за разом показывают, что мы переоцениваем счастье, которое принесет нам та или иная покупка.
  2. Через какое-то время после покупки желанной вещи приходит «гедонистическая адаптация»: наш мозг подстраивается под новый уровень удовольствия и то, что еще недавно казалось невероятно приятным, перестает радовать.
  Откуда берутся деньги и как работает экономика страны.

Во-вторых, люди — социальные животные. Мы автоматически причисляем себя к определенным группам: коллеги по работе, родственники, «люди моей профессии» — и мы склонны конкурировать внутри этих групп. Когда мы чувствуем превосходство над другим человеком — например, потому что у нас лучшая машина, чем у нашего коллеги по офису, — активизируется часть мозга, называемая соседним ядром. Его активность также повышается, когда мы зарабатываем деньги или испытываем удовлетворение, то есть приятное чувство. В то же время в игру вступает меланхолическое соседнее ядро — часть мозга, которая на самом деле отвечает за ощущение физической боли. Извечный «кнут и пряник» нашего мозга побуждает нас вступить в гонку с нашими соотечественниками.

С точки зрения потребления это работает следующим образом: когда вас повышают в должности и вы получаете более высокую зарплату, вы начинаете вписываться в новую группу и адаптироваться к более высоким стандартам потребления: Вы покупаете самую дорогую модель смартфона, едете отдыхать на Бали вместо Турции, меняете свой Kia на BMW. Считается, что социальные медиа, делая показное потребление нормой, вносят значительный вклад в этот процесс, который иногда называют «инфляцией стиля жизни» — по аналогии с денежной инфляцией в виде роста цен.

Способы справиться

Поскольку почти неосознанные желания и стремления приводят к дисбалансу доходов и расходов, самый верный способ навести порядок — интегрировать сознание.

Ведите бюджет

Вам не обязательно делать это всю жизнь. Попробуйте вести бюджет в течение первых трех месяцев после того, как ваши доходы увеличатся. Так вы хотя бы будете понимать, куда уходят дополнительные деньги. Осознание означает «включение сознания».

Переведите доход в другие единицы

Предположим, что теперь вы получаете на 50 000 рублей больше в месяц. Посчитайте, сколько это в неделю (+12 500 рублей) и в день (+1670 рублей). Мы лучше представляем себе ежедневные или еженедельные расходы, потому что их легче держать в уме. Расходы за 30 дней очень сложны для мозга: Нужно сложить столько разных расходов.

Установите ограничения

Если вы установите месячный лимит расходов прямо в банковском приложении, ваши траты будут ограничены автоматически. В приложении Тинькофф, например, такие лимиты может установить виртуальный финансовый помощник Олег. Он умеет контролировать ваши расходы, рассчитывать доступные деньги и совершать переводы. Добавьте к лимиту какую-нибудь форму безопасного инвестирования отложенной суммы, и вы не будете тратить много денег.

Спрашивайте себя: А зачем?

Ответьте честно на вопрос, почему вы решили потратить деньги на что-то дорогое? Если ответ будет таким: «Потому что половина моих коллег уже купили это», подумайте, насколько убедительно это объяснение. Спросите себя, что произойдет, если вы не сделаете эту покупку в течение следующего года? Получив ответ, снова спросите: «А что потом?». Психологи называют этот метод последовательных вопросов техникой падающей стрелы.

Подумайте, наконец, о будущем

Известному инвестору и мыслителю Навалу Равиканту принадлежит афоризм: «Все книги по саморазвитию можно свести к одной мысли: «Выбирайте долгосрочные стратегии вместо краткосрочных»». Наш мозг устроен таким образом, что он всегда предпочитает краткосрочную выгоду долгосрочной — даже если отсроченная выгода намного больше. Этот тысячелетний механизм помог нашим предкам выжить в эволюционной гонке, но сейчас он также искушает нас съедать лишние калории и тратить деньги без необходимости, о чем мы потом жалеем.

Чтобы играть в эту игру в долгосрочной перспективе, нам нужно начать с постановки больших и приятных целей. Это может быть покупка дома, получение хорошего образования для детей или финансовая независимость в возрасте 45 лет, когда вам уже не нужно будет ходить на работу. Этого можно достичь, откладывая и инвестируя часть своего текущего дохода (и здесь может помочь банковское приложение). Еще одно наблюдение из области нейрофизиологии облегчит вам достижение цели.

Сравнительно недавно ученые выяснили, что мы по-разному обрабатываем информацию о себе в настоящем и будущем — в этих процессах участвуют разные участки мозга. Когда мы думаем о себе в будущем, наш мозг работает так, как будто мы говорим о ком-то другом. Исследователи подозревают, что именно поэтому мы предпочитаем краткосрочные решения долгосрочным: Мы делаем то, что хорошо для нас сейчас, а не для «кого-то другого».

Как это должно работать? Известный психолог и специалист по теории принятия решений Хэл Хершфилд предлагает «приблизиться» к своему будущему «я». Чтобы достичь этого, нужно действовать тремя способами: Подчеркнуть сходство между вами в молодости и тем, кому, скажем, за 70; увидеть образ своего будущего «я» в положительном смысле (не «старый и больной», а «мудрый и трудоспособный»); изобразить свое старое «я» как можно более подробно — именно поэтому в экспериментах иногда используются приложения для состаривания фотографий. Чем ближе вы будете к своему стареющему двойнику, тем легче будет заботиться о нем или о ней — то есть о себе.

Оцените статью
Добавить комментарий