Для того чтобы подтвердить наличие долга, необходимо будет приложить значительные усилия. В первую очередь, в сообщении заемщик обязан уточнить, что он взял определенную сумму в кредит и обязуется вернуть ее в установленные сроки.
Как вернуть долг без расписки: оглашаем все законные способы
В современном мире трудно представить, что вы, обладая юридической грамотностью, согласитесь одолжить значительную сумму денег незнакомцем без составления расписки или договора. Чаще всего без оформления официальных документов деньги передаются знакомым, друзьям или членам семьи. Однако отсутствие расписки не освобождает вас от права требовать возврат долга ни в судебном, ни в досудебном порядке. Тем не менее, процесс взыскания может оказаться значительно более сложным, поскольку вам придется подтвердить факт передачи денег и указать сумму займа.
Если заемщик признает, что он должен, это существенно упрощает процесс возврата. В случае, если должник категорически отрицает получение денег, необходимо использовать косвенные доказательства и свидетельские показания для подтверждения факта займа. В данной статье мы обсудим, какие шаги предпринять, если долг не возвращают без расписки, и как избежать обвинений в вымогательстве.
Можно ли вернуть долг при отсутствии расписки
Займ — это соглашение о передаче денег в долг. Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ, сделка займа предполагает наличие письменного договора или расписки. Если сумма займа менее 10 000 рублей, возможно обойтись и без документов (устная сделка), однако, даже в этом случае, рекомендуется оформлять расписку для предотвращения проблем в будущем.
Возврат долга без расписки осуществляется как в судебном, так и во внесудебном порядке, при этом важно доказать факт передачи средств заемщику.
В качестве доказательной базы для взыскания долга можно использовать письменные документы, аудио- и видеозаписи, скриншоты переписки в мессенджерах и по электронной почте. В некоторых случаях заемщика можно также привлечь к уголовной ответственности по статье 159 Уголовного кодекса РФ за мошенничество.
Отсутствие договора или расписки не лишает вас права требовать возвращения средств. Успех взыскания зависит от ряда факторов:
- Признание заемщиком долга — если должник подтверждает наличие долга в документах или в процессе рассмотрения иска, это в значительной степени увеличивает шансы на положительное решение суда;
- Доказательства вашего требования — если деньги передавались наличными и без свидетелей, это может создать сложности при доказывании в суде;
- Финансовое и имущественное положение должника — даже если вы получите судебный приказ, осуществить взыскание с должника, не имеющего дохода или имущества, будет крайне затруднительно.
Важно возвращать долг исключительно законными методами. В ситуациях, когда у вас нет расписки или других подтверждений, может возникнуть искушение обратиться к сомнительным посредникам, которые обещают «выбить» долг за процент. Это может привести к уголовной ответственности за участие в преступной деятельности, а такие же проблемы могут возникнуть, если вы будете угрожать должнику или пытаться отобрать имущество.
Если вы одолжили большую сумму денег, у вас нет расписки, но есть электронная переписка, мы поможем вам вернуть ваши средства.
Если заемщик согласен с долгом
Добросовестный заемщик всегда признает наличие долга, даже если он в силу обстоятельств не может его вернуть. Это значительно упрощает процесс взыскания:
- вам не придется доказывать факт передачи денег или их сумму в суде;
- вы можете обсудить новые условия возврата долга без участия суда (например, предоставить должнику отсрочку или рассрочку);
- в процессе общения и переписки можно собрать дополнительные доказательства для суда (например, в ответе на претензию должник может подтвердить размер процентов по займу).
Если заемщик признает свою задолженность, он может согласиться оформить расписку задним числом. Также стороны могут составить документ с новыми условиями возврата денежных средств, включая возможность частичного возврата.
Если заемщик отрицает получение денег в долг
Это самый неблагоприятный сценарий для займодавца. Чтобы вернуть деньги, ему потребуется доказать факт передачи конкретной суммы. Если должник будет отрицать наличие долговых обязательств, а у займодавца не будет доказательств, иск может быть отклонен. Кроме того, могут возникнуть сложности, если вторая сторона будет утверждать, что долг был полностью погашен.
Отсутствие расписки не лишает права на взыскание долга, даже если должник не признает свои обязательства. Более того, при определенных обстоятельствах его можно привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Под угрозой уголовного наказания заемщик может подтвердить факт получения денег и вернуть их для примирения с потерпевшим.
Нужны приставы!
Первое, что стоит знать — вам необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Именно судебные приставы обладают полномочиями осуществлять взыскание долгов законным образом, применяя различные меры давления. Они могут арестовать счета должника, наложить взыскание на квартиру или машину, а также установить запрет на выезд за границу. Если должник имеет официальный заработок, например, зарплату, обращение взыскания может произойти и на нее, что позволит вам постепенно вернуть свои деньги.
Тем не менее, просто прийти и сообщить приставам о своей проблеме не получится. Для начала вам потребуется исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство и будут применять ряд мер принудительного исполнения. Но для начала вам нужно будет получить этот самый документ, и ваши действия будут зависеть от того, как было оформлено соглашение о займе. Рассмотрим распространенные ситуации.
Как вернуть долг по расписке?
Наличие расписки — это уже половина дела. Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса, расписка является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы. Важно, чтобы она была составлена в соответствии с необходимыми требованиями — в документе должны быть указаны паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги. Если в расписке отсутствуют какие-либо данные, должник может использовать это в суде в свою пользу. Тем не менее, давайте рассмотрим ситуацию, когда с вашей распиской все в порядке. Как действовать дальше? Вам необходимо обратиться в суд! Вернуть долг в судебном порядке при наличии расписки возможно через два разных механизма, в зависимости от размера суммы займа:
- если сумма составляет более 500 000 рублей, то нужно использовать исковой порядок;
- если сумма меньше 500 000 рублей, можно воспользоваться приказным порядком.
Исковой порядок
Исковой порядок подразумевает подачу искового заявления в районный суд по месту жительства должника. Обязательно сделайте это в течение 3 лет с момента нарушения (статья 196 Гражданского кодекса), иначе вы рискуете потерять возможность взыскания долга. Ниже приведен образец искового заявления о возврате долга по расписке.
Подайте исковое заявление вместе с распиской, квитанцией об оплате госпошлины, двумя копиями иска, а также другими документами, подтверждающими ваши требования, если таковые имеются. Судья рассмотрит ваше заявление в течение 5-дневного срока и примет его к производству (статья 133 Гражданского процессуального кодекса). Если будут выявлены недочеты, иск может быть оставлен без движения с предложением устранить их.
Затем суд назначит дату первого заседания, и начнется судебный процесс, который должен длиться не более двух месяцев (статья 154 Гражданского процессуального кодекса). Однако из-за возможных отложений и приостановлений, дело может затянуться.
Если должник не явится в суд, это не станет проблемой — судья предложит вынести заочное решение. Есть один нюанс: это решение можно легко отменить в течение 7 дней после получения копии (статья 237 Гражданского процессуального кодекса), заявляя, что повесток не получал. И процесс начнется заново.
Если вы выигрываете дело в районном суде, должник может подать апелляцию. Если вы одержите победу и в апелляции, вам будет выдан исполнительный лист, причем решение апелляционного суда вступает в силу в день его принятия (статья 335 Гражданского процессуального кодекса). Должник также может продолжать подавать жалобы, однако, вам не следует это беспокоить — вы направляетесь к приставам с исполнительным листом и подаете им исполнительное требование.
Какие могут возникнуть проблемы?
У вас могут возникнуть серьезные проблемы, связанные с возвратом долга, если расписка была составлена с ошибками, например:
- Если в расписке отсутствует дата и факт передачи денег. Это может дать право должнику утверждать, что на самом деле он получил от займодавца значительно меньшую сумму, чем указана в расписке, или что сумма вовсе не была получена. На этом основании он может попросить признать расписку недействительной в соответствии со статьей 812 Гражданского кодекса. У должника есть шансы выиграть дело в таком случае, о чем свидетельствует решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017 года.
- Если в расписке не указано, что полученные деньги являются займом и что должник обязан их вернуть. Деньги могли быть переданы, например, для развития бизнеса, и займодавец на самом деле не занимал, а просто инвестировал свои средства безвозмездно, а расписка была оформлена исключительно для личной отчетности. Например, подобная ситуация рассматривается в решении Мотовилихинского суда города Перми по делу № 2-3663/2018 от 09.11.2018 года.
Кроме того, должник может уклоняться от участия в заседаниях, затягивать процесс, параллельно выводя имущество из-под удара, переводя его на детей или супругу. Чтобы предотвратить подобное, одновременно с иском заявите требование об обеспечении иска (статья 140 Гражданского процессуального кодекса).
Обратитесь в полицию
Еще один вариант вернуть долг — обратиться в правоохранительные органы. Однако существует высокая вероятность, что сотрудники примут ваше заявление, но не возбудят по нему уголовное дело. Дело в том, что вопросы возврата долга обычно рассматриваются в рамках гражданского права, которое регулируется судами.
Уголовные дела согласно УК РФ возбуждаются лишь в конкретных случаях:
- должник признает, что не намеревался возвращать долг;
- на должника подали заявление несколько заявителей;
- должник использовал чужие документы, удостоверяющие его личность.
Тем не менее, обращение в полицию может продемонстрировать должнику серьезность ваших намерений, что может привести к тому, что он вернет долг до начала судебного разбирательства.
Когда вернуть долг невозможно
Тем не менее, иногда вернуть долг оказывается невозможно. Например, если истекли сроки исковой давности. Закон определяет, что средства можно взыскивать в течение трех лет с момента нарушения обязательств. Однако существует небольшой пробел.
Сроки исковой давности могут быть восстановлены, если вы пропустили их по уважаемым причинам, например, если были в длительной командировке или лечились от болезни.
В таких случаях необходимо предоставить суду документы, подтверждающие возникшие обстоятельства. Возможно, судья пойдет вам навстречу и восстановит сроки.
Кроме того, вернуть средства может быть неразрешимо в случае банкротства должника. Если лицо признано финансово несостоятельным, все его долги списываются автоматически.
Возврат средств возможен лишь в том случае, если должник не указал вас среди кредиторов в документах на банкротство. Однако такие ситуации встречаются крайне редко.
Если же процедура банкротства требуется вам, рассмотрите возможность воспользоваться услугой Стопдолг от Совкомбанка.
Если вы оказались в затруднительном финансовом положении и не можете расплатиться с кредиторами, необходимо пройти сложную процедуру банкротства через суд. Сервис Стопдолг от Совкомбанка предлагает полный спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов в процессе.
Процесс возврата долга через полицию и суд отнимает много сил, времени и нервов. Поэтому настоятельно рекомендуем всегда составлять расписку, даже когда вы одалживаете средства самым близким.
Подпишитесь на дайджест.
Мы отберем самые полезные материалы и отправим их вам на почту. Все о покупках, сбережениях и нюансах получения финансовых услуг.
Хотите узнавать о новых публикациях, не заходя на сайт?
Подписывайтесь на анонсы в Дзене и Telegram.
Шаг 1. Проясните позицию и отношение друга к ситуации
Объясните, что вам необходимо вернуть деньги — вы рассчитываете на них, и это также важно для сохранения ваших дружеских отношений. Постарайтесь выяснить, действительно ли ваш друг помнит о долге и как он относится к тому, что не выполняет обещание вернуть его. Спросите его о планах по возврату. Важно понять, придает ли он значение погашению долга, как он себя чувствует, зная о невыполнении обязательств. Эти вопросы могут показаться неудобными, но именно они могут способствовать возврату денег.
Когда вы убедитесь, что ваш приятель помнит о долге, постарайтесь выяснить причину невозврата
Узнайте о его планах по возврату средств, что пошло не так и как он собирается исправить ситуацию.
Ваша задача здесь не просто выяснить причину, а оценить, реальна ли она. Находится ли ваш товарищ действительно в тяжелом финансовом положении, или у него просто нет желания возвращать деньги, в то время как он только что вернулся из отпуска или купил новую вещь. Если видите, что ответ очевиден, переходите к шагу 3 или 4.
Шаг 3. Найдите вариант решения вместе
Если вы поняли, что человек готов возвратить долг, но на данный момент объективно не может, спросите, когда он сможет это сделать и что предпринимает для этого. Выровняйте, согласен ли он вернуть часть долга прямо сейчас, какой бы ни была эта сумма, даже минимальная. Закрепите договорённость о возврате. Установите график платежей, указав конкретные даты и суммы. Всегда обсуждайте порядок действий на случай, если у должника возникнут проблемы с выполнением графика, чтобы избежать молчаливого исчезновения.
Если у него нет денег, потому что он не имеет работы, уточните, ищет ли он работу и когда намерен это сделать. Возможно, ваши знакомые смогут помочь ему с трудоустройством. Придумайте различные варианты решения проблемы: например, он может взять кредит, чтобы погасить ваш долг, или попросить деньги у кого-то еще. Возможно, его устраивает вариант бартерного обмена, когда он сделает для вас работу или услугу, пока не сможет вернуть деньги. Нет денег — разная равноценность, например, он может передать вам личные вещи.
Если вы понимаете, что у человека есть деньги, но он откладывает возврат, стоит создать ему дискомфорт. Создайте обстоятельства, при которых ему станет менее удобно не возвращать долг. Например, частые звонки — напоминайте о долге, это поможет явиться к вам на встречу. Если он вас блокирует, звоните с других номеров или даже обращайтесь к его близким, чтобы разобраться в ситуации.
Чтобы обезопасить себя с этической стороны, перед тем как использовать подобные меры, напишите другу письмо, в котором укажите свои намерения и действия, к которым будете прибегать, если он не выполнит обязательства.
Подведите итог в письме, что вы вынуждены поступать так не из злобы, а потому что у вас не осталось другого выбора для достижения согласия. Если вам неудобно себя вести это образом, подумайте о том, что ваш друг, не возвращая долг, игнорирует все этические нормы, о чем свидетельствует его хладнокровие.
Долги три года ждут
Статистика аналитического центра НАФИ показывает, что для некоторых людей долги перед банком, друзьями или родственниками имеют разную значимость. В то время как для одних возвращение долгов — это святая обязанность, другие могут абсолютно игнорировать такие обязательства.
Более половины россиян считают правильным возвращать долг любому, у кого он был взят. Около трети опрошенных допускают возможность игнорирования долга перед банком, но настаивают на обязательном возврате долгов перед знакомыми и родственниками. И всего 2% людей утверждают, что настоящим долгом считается только долг перед банком, а остальные возвращать необязательно.
Как попросить вернуть долг, не обидев человека
Прежде чем перейти к конкретным рекомендациям, важно понять: просить вернуть деньги — это абсолютно нормальное и ожидаемое действие, а не что-то постыдное.
Как лучше всего это сделать, чтобы гарантированно получить желаемое?
Совет 1: Не ждите три года
Чем дольше проходит время с момента, когда вы одолжили деньги, тем меньше вероятность, что вернете долг. Возможно, должник забудет о своих обязательствах, и вы будете накапливать негативные эмоции и разочарование.
Постарайтесь напомнить о долге как можно скорее после того, как срок возврата наступит. Например, если вы одалживали деньги до зарплаты, напомните об этом в конце месяца. Не стоит переживать о том, что напоминаете о долге — вы имеете полное право требовать возвратить свои деньги.
Совет 2: Попробуйте пошутить
Если подойти к вопросу возврата долга с юмором, вы сможете создать непринужденную атмосферу и ваше обращение не вызовет ненужного напряжения. Например, можно написать: «Привет! Надеюсь, машина у тебя в исправном состоянии, а я бы хотел пересесть на вертолет, но не хватает немного денег». Укажите сумму, которую вам должны, и скажите, что ожидаете её возврата в ближайшее время.
Совет 3: Просто попросите вернуть долг
Некоторые люди слишком много думают о том, как их просьба отразится на их друзьях: «Что он подумает, если я попрошу вернуть долг сейчас?». В такие моменты нужно перестать беспокоиться и вернуть себе душевное спокойствие, просто напомнив о своих деньгах. Выразите свою просьбу четко, откровенно и без неясностей. Укажите сумму и сроки, когда вы ожидаете возврат. Постарайтесь сохранить уважение в своем обращении, — советует корпоративный психотерапевт Татьяна Клец.
Совет 4: Не соглашайтесь на пассивное ожидание
Если по каким-то причинам ваш собеседник не может вернуть долг в данный момент, уточните конкретные сроки, чтобы избежать возможного длительного ожидания.
Если долг был взят долгое время назад, предложите пригласить друга на личную встречу и доверительно обсудить эту ситуацию. Расскажите, что вы тоже нуждаетесь в деньгах и какие-то они последствия для вас имеют. Не стесняйтесь делиться своей сложной ситуацией.
Однако сохраняйте границы. Будьте настойчивы в своей просьбе, но не переходите в навязчивость или агрессию. Позвольте другу объяснить свою ситуацию и предложить свои варианты возврата долга, — советует Татьяна Клец.
Совет 5: Сделайте так, чтобы вернуть деньги было просто
Иногда бывает сложнее вернуть долг, если люди живут далеко друг от друга или встречаются только в определенных местах. В таком случае лучше заранее обсудить, как именно можно будет вернуть деньги. Возможно, ваши средства можно перевести на карту или электронный кошелек, или оставить определенную сумму у общего знакомого, или воспользоваться почтовым переводом. Договоритесь о практичном варианте и оставьте все необходимые данные.
