В подобной ситуации гораздо разумнее остановиться и сказать: «Нет, занимай у кого угодно, но я больше ни копейки тебе не дам, пока не вернешь мои деньги». С близким человеком сделать это может быть очень тяжело, однако намного лучше потерять миллион, чем потерять миллион и сто тысяч.
Если мошенники украли деньги с банковской карты — не спешите в полицию
Мне давно надоело разбираться с банками, но информационное пространство продолжает переполнять истории о том, как мошенники снова и снова крадут деньги, часто даже без использования методов социальной инженерии.
Люди выражают недовольство по поводу работы Тинькофф, Альфа-банка и других финансовых учреждений, а также сотовых операторов. Портал banki.ru ввёл строгие правила, по которым решения судов не могут быть отображены в народном рейтинге, а на форуме нельзя сообщать, что itsoft выиграл дело у ВТБ — это считается рекламой itsoft, ведь так просто написать, что одна из компаний выиграла у ВТБ, но не указывать её название.
В статье “Банки не хотят внедрять многофакторную авторизацию и покончить с мошенничеством” упоминаются простые решения, которые могли бы уменьшить случаи мошенничества хотя бы для тех, кто не взаимодействует с обманщиками и не передает им свои коды доступа. Общество требует аппаратные токены, а банки продолжают игнорировать эти запросы.
К написанию этой статьи меня вдохновило наше противостояние с хостингом Leaseweb. На протяжении семи лет мы платили фиксированную сумму за аренду серверов. Внезапно цена выросла в 70 раз. Leaseweb решил, что деньги за действия злоумышленников должны быть списаны с нашей корпоративной карты.
Банки и корпорации разрабатывают свои договоры и внутренние инструкции так, чтобы избежать ответственности перед клиентами, стремясь забрать у них последние деньги за действия третьих лиц, даже несмотря на то что законодательство четко указывает, что банк обязан вернуть клиенту средства в случае мошенничества.
Разбор спорных пунктов чек-листа защиты от мошенников
Недавно была опубликована статья “Самый полный чек-лист для защиты от мошенников”, где некоторые пункты могут быть небезопасными. Например, дополнительный номер телефона и электронная почта в аккаунте Google (или Apple) могут увеличить риск, если вы потеряете контроль над устройством, с которым почти не пользуетесь. Главное, что даже мне сложно справиться с таким количеством мер безопасности, поскольку чем больше мер принимается для защиты, тем больше неудобств они приносят в жизнь.
В связи с тем, что в чек-листе защиты от мошенников много пунктов, я пройдусь по ним с объяснением, почему некоторые из них могут быть опасны.
2. Кодовое слово, которое вы произносите по телефону, может быть записано в разных местах, к ним может получить доступ непонятный круг лиц, включая тех, кто работает везде, даже к переговорам олигархов и президентов. Все вопросы лучше решать через чаты в личных кабинетах или мессенджерах, таких как Telegram или WhatsApp.
3. Запрет на действия по доверенности может противоречить Гражданскому Кодексу Российской Федерации. Пришедший с доверенностью человек может на основании ГК РФ требовать выполнения своих требований. Новая доверенность отменяет старые распоряжения. Но главное — это будет неудобно, если вы не сможете лично присутствовать.
7. Мошенники могут позвонить, используя номер, который подменен так, что он выглядит как номер банка; это возможно как при звонках, так и при отправке СМС.
11. Суточные лимиты не окажут помощи, если их можно легко изменить в аппликации банка или путем телефонного обращения.
15. Также следует помнить о рисках дополнительного номера телефона и почты в аккаунте Google (Apple), как уже упоминалось выше.
27. Помечайте номера телефонов мобильного оператора и банков как НЕ спам. Смотрите пункт 7 для дополнительной информации.
45. Будьте осторожны на сайтах с пиратским контентом — это звучит, как предостережение быть внимательнее, когда играете с мошенниками или устанавливаете программное обеспечение с сомнительным происхождением. Возможно, стоит вообще избегать посещения неофициальных сайтов?
47. Если загруженный файл или приложение не являются вирусом, а просто шпионским ПО, проверка может не выявить угроз.
49. Совет платить наличными кажется странным, поскольку использование телефона для оплаты вообще устраняет проблему.
56. Мошенники могут подключиться к вашему числу без труда. В таком случае банки должны, как и Google, сообщать о том, что вход был произведен с нового устройства.
61. Пользуйтесь проверенными крупными операторами связи — это кажется смешным. Если у вас есть возможность использовать сим-карту какого-нибудь зарубежного провайдера из страны, где не понимают по-русски, то это самый надежный вариант. Вероятность её компрометации мошенниками стремится к нулю.
62. Аккаунт в ВКонтакте лучше не иметь, пока вам не подбросят компрометирующее изображение или видеоролик, за которые вас могут привлечь к ответственности.
68. Мошенники иногда сами блокируют вашу сим-карту, и это первое, чего они добиваются. Особенно смешно звучит рекомендация “попросите прохожего, таксиста, охранника или полицейского дать вам телефон” в сочетании с пунктом 60 “Не давайте в руки телефон малознакомым людям”.
80. Стоимость услуг адвоката может оказаться выше, чем деньги у мошенников. В поисковых системах вроде Яндекса и Гугла много бесплатной информации, но не вся она полезная, да и адвокаты могут давать откровенно вредные советы.
81. Нужно удостовериться, что списание действительно имело место. Это можно сделать через приложение банка, если оно функционирует.
83. Банк, скорее всего, посоветует вам написать заявление в полицию.
86. О полиции будет сказано позже, и это будет вишенка на торте — почему в ряде случаев обращаться к ним нецелесообразно.
Как все начиналось
В феврале 2013 года я поделилась с Максимом своими мыслями о продаже квартиры. Моя мама посоветовала мне обсудить это с ним, так как она не хотела принимать участие в продаже и покупке, так как не была хорошо осведомлена в этом вопросе.
Цену в 8 000 000 ₽ Максим посчитал низкой, он переспросил, точно ли я желаю установить именно такую цену, ведь можно продать дороже. Я ответила, что в этом доме выше цены не устанавливаются.
На сделку Максим пригласил свою знакомую Ирину, она пришла с юристом. Мы составили все необходимые документы, и 30 апреля 2013 года я получила 8 000 000 ₽ наличными в кассе банка. После этого мы с Максимом сели в машину и направились на станцию Смоленская, чтобы положить деньги на хранение.
Некоторое время перед сделкой Максим заверил меня, что у него есть друг, с которым он учился в университете, который занимается частными инвестициями — у него можно надежно хранить деньги и документы. Он также рассказал, что его семья доверяет ему и хранила там свои средства с 2000-х годов. Так как я имела очень высокий уровень доверия к Максиму, я поверила ему, не вдаваясь в детали.
Когда мы прибыли на Смоленскую, я передала деньги, находящиеся в сумке, Максиму и уточнила, всё ли в безопасности и точно ли ничего не украдут. Максим заверил меня, что все будет хорошо, люди надежные. Это произошло 30 апреля 2013 года.
С мая 2013 года я начала искать новую квартиру для покупки. Через некоторое время у меня появилась идея приобрести трехкомнатную квартиру в доме, который подлежит сносу, в районе метро Молодежная. Тогда стоимость жилья позволяла сделать это с минимальной доплатой с нашей стороны.
Максим поддержал идею и сказал, что добавит свои деньги. Были найдены несколько подходящих по цене квартир. Однако Максим не возвращал деньги, объясняя, что у его друга возникли проблемы, и как только он их решит, все средства вернутся в полном объёме.
Максим довольно ловко манипулировал мной — как я теперь понимаю — ожиданиями, и это было несложно, ведь он обеспечивал мне питание, снимал жилье и давал деньги на текущие расходы. Я не сомневалась в искренности его заботы, поскольку он также оплачивал мою учебу в университете.
В ноябре 2013 года моя бабушка попросила меня перевести её сбережения в валюту. Мы с мамой отправились в Райффайзенбанк и положили через банкомат на счёт Максима ещё 900 000 ₽. Разговоры о возврате всех денег и заявления, что Максим разбирается с этой ситуацией, продолжались и звучали весьма убедительно.
В марте 2015 года он попросил у меня 350 000 ₽ в долг, утверждая, что его финансовые проблемы решатся, и все деньги будут возвращены, включая мои 8 000 000 ₽ и бабушкины 900 000 ₽.
Согласие было достигнуто — он купит акции компании своего друга в размере 10% на мое имя, а потом, спустя какое-то время, мы их продадим вместе с его долей. С продажи мы вернём деньги бабушке, а оставшаяся сумма останется у меня. Я заняла и перевела на счёт Максиму ещё 350 000 ₽.
Расследуем самые масштабные аферы, общаемся с вкладчиками и даже внедряемся в одну из пирамид
Как я поняла, что отдала деньги мошеннику
Спустя короткий период я написала директору компании, и тот опроверг информацию, что Максим владеет долей в его фирме. Он также сообщил, что никогда не получал от Максима никаких денег и посоветовал мне немедленно обратиться в полицию.
В этот момент до меня дошло, как в страшном сне, что меня обманули на протяжении всех этих лет.
Наши общие знакомые, которым известен Максим, не догадывались о его финансовых махинациях. Единственный человек, который предупреждал меня, что не стоит связываться с Максимом в финансовых делах, особенно в долг, именно в тот момент когда я, обманутая им, приняла его слова как правду. Максим успел убедить меня, что этот знакомый просто лжет и не знает о чем он говорит.
В последний раз я видела Максима весной 2015 года. Спустя несколько лет я поговорила с риелтором Ириной, которая присутствовала при подписании необходимых документов о продаже моей квартиры. Она выразила сомнения относительно надежности всей сделки и сказала, что, возможно, меня обманывают. Однако она ничего не сказала, поскольку не была уверена в своих предположениях и видела меня впервые.
Сам виноват
Как правило, банки отказываются возвращать похищенные деньги своих клиентов, ссылаясь на то, что человек сам передал свои данные мошенникам. Иными словами, пострадавший виноват в произошедшем.
— Операция была проведена с использованием персональных средств доступа к системе. Банк исполнил обязательное для него распоряжение по переводу денежных средств со счета истца. У банка были достаточные основания считать, что распоряжение на перевод денег дано уполномоченным лицом — говорится в письменном отзыве Райффайзенбанка, представленном в суд.
Представители кредитных организаций советуют в таких случаях обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.
По пункту г части 3 статьи 158 УК РФ (тайное хищение средств с банковского счета или электронных денежных средств) предусмотрены различные виды наказаний: от штрафа в 100 000 до 500 000 рублей, вплоть до 6 лет лишения свободы.
Родион Жеков, конечно, обратился в МВД, и там было возбуждено уголовное дело по факту кражи, однако через три месяца дело было приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (документы находятся в распоряжении редакции). Таким образом, стандартная ситуация для расследования подобных дел.
Мой принцип — пробивать стены
Профессиональный юрист согласился взяться за дело в ситуации, которая считается безнадёжной. По его словам, законы предписывают все необходимые действия, однако главная проблема заключается в нахождении нужных пунктов и умении убедить суд в своей правоте. Родион Жеков потратил целый год на создание новой правоприменительной практики. Он потребовал от Райффайзенбанка вернуть неправомерно списанные 118,8 тысячи рублей, неустойку 1,5 миллиона рублей за неисполнение требований потребителя и штраф в размере 50% от присуждаемой суммы.
— Мой принцип — пробивать стены, поэтому меня не остановили ни устные, ни письменные отказы. Многие пострадавшие просто опустили руки в таких ситуациях. Но моя позиция такова: банки обязаны отвечать за свои действия, — объяснил Родион Жеков. — Важно получить отказ банка в письменной форме. Этот документ нужен для обращения к финансовому уполномоченному, а затем для подачи иска в суд. Мне полгода не давали эту бумагу, пока я не обратился в прокуратуру и Центробанк. Конечно, скриншот переписки в чате можно заверить у нотариуса, но стоит ли говорить о стоимости такой услуги? 8 тысяч рублей за одну страницу.
В своём иске юрист сделал акцент на том, что операция по списанию средств была нетипичной и произведена без согласия клиента. В законе «О национальной платежной системе» предусмотрены три критерия, которые определяют такие операции. Если хотя бы один из них имеет место, банк обязан приостановить операцию на пять дней и выяснить её суть.
— Операции, которые были проведены с моим счётом, полностью соответствуют указанным критериям, — добавил Родион Жеков.
В результате суд удовлетворил иск и присудил Райффайзенбанку вернуть полную сумму — 118,8 тысячи рублей, а также наложил штраф в размере 58,4 тысячи рублей. Единственным пунктом, в котором было отказано, стала неустойка в 1,5 миллиона рублей.
В начале октября банк вернул Родиону Жекову деньги, которые были украдены мошенниками.
Что делать, если банк отказался возвращать деньги?
Обращайтесь в суд, чтобы оспаривать решение банка и платежной системы.
- никому не сообщайте свои конфиденциальные данные;
- не реагируйте на смс с просьбой указать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличающегося от того, с которого обычно вам пишет банк;
- обеспечьте безопасность компьютера, с которого вы входите в интернет-банк, установив антивирус;
- когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
- всегда проверяйте банкомат перед использованием на наличие подозрительных устройств;
- избегайте оплаты картой в подозрительных интернет-магазинах, существует риск наткнуться на фишинговый сайт;
- если ваш номер телефона меняется, незамедлительно уведомляйте об этом банк.
- #мошенничество
- #мошенничество с банковскими картами
Время новых возможностей
Сон о кражах денег символизирует наяву совсем противоположные вещи. Он намекает на то, что от вас ожидается прибыль, счастливая семейная жизнь, материальное обеспечение. Сновидец достигнет поставленных целей, завершит все проекты, получит хорошую прибыль и сможет грамотно распорядиться ею.
Поделиться:
Автор:
Инга Архангельская
Гороскоп на сегодня
25-Авг-2022 Татьяна Приснилось, что я на стадионе разбираю документы, а там в папке куча купюр по 1000 и 5000 рублей. Я радуюсь, ведь деньги мне очень нужны, а потом, вдруг, остаюсь без документов, денег и людей вокруг стало меньше, и я осознаю, что уснула и осталась ни с чем. ➕
24-Июн-2022 ? Я ехала в маршрутке и проверила свои вещи, но неожиданно не обнаружила тех денег, которые годами собирала, наяву тоже с мелочью по 10 рублей. Я начала об этом агрессивно говорить всем вокруг. ➕
2-Май-2022 Надежда Приснилось, что я сплю голая в пещере, и, проснувшись, накрываюсь простыней, но у меня нет никакой одежды, обуви и денег — всё украли. Я ужасно испугалась. ➕
1-Фев-2022 Антон Я проснулся сильно нервным и беспокойным. В сновидениях я снова оказался на бывшей съёмной квартире. Начал ходить по квартире, а там везде находились какие-то цыгане, некоторых я даже знал. Я начал всех убирать и не понимал, что они тут делают. Когда начал приводить квартиру в порядок, потому что там был бардак, я обнаружил отсутствие денежных средств в размере 109000 рублей в своем кошельке. Начал паниковать. Пришли владельцы квартиры, начали ругаться, что был шум и вызовут полицию, а пока я объясняю ситуацию, возник конфликт между мной и собственником квартиры. Во время драки я проснулся. Сложный и странный сон. ➕
4-Сен-2021 Надежда Мне приснилось, что какой-то чужой мужчина забрал у меня половину денег в большой сумме, а оставшуюся половину как бы оставил мне. ➕
10-Май-2021 Ольга Я не смогла прийти на работу, когда договорилась с начальником приехать, поскольку у меня нестабильная ситуация с работой. Сегодня мне приснилось, что кто-то ворует последние деньги на жизнь, но я поймала вора за руку. ➕
27-Янв-2020 Даврон Приснился сон, в котором у меня украли сдачу в продуктовом магазине — 850 рублей. ➕
23-Мар-2018 Екатерина Украли крупную сумму долларов, я была в отпуске, и никто не нашёл деньги. ➕
24-Янв-2018 Юлия Мне приснился какой-то бродяга, который украл сумку из машины, вытащил оттуда 40 долларов и пытался убежать, но я его поймала, избила и отвела в полицию, где его обыскали и вернули мне даже больше денег. ➕
7-Янв-2018 Анастасия Я обнаружила, что у меня на работе украли 7000 рублей. Я так и не нашла их. ➕
2-Янв-2017 Маша Я стояла то ли на рынке, то ли в общественном месте, и кто-то вырвал деньги из рук. Я кричала. Четко помню, что это были 500-рублёвые купюры. ➕
1-Дек-2015 Виктория Приснилось, что я выхожу из квартиры, где стоят люди, выглядящие очень прилично. Мы разговорились. Когда ко мне подошла женщина, чтобы сфотографироваться, я поняла, что они карманники, но все ценности они мне вернули 🙂 ➕
Скажите же что-нибудь:
- Юнг Карл Густав. Сознание и бессознательное. — Издательство: Университетская книга АСТ, 1997. — 544 страницы. — ISBN: 978-5-7914-0012-3.:
- Фрейд Зигмунд. Сон и сновидения. — Издательство: Олимпия-Пресс, 1997. — 544 страницы. — ISBN: 978-5-15-000030-8.:
