Введите необходимые параметры и оформите страховку за 2 минуты. Условия страхования перечислены под каждым планом в отдельном документе.
Пять способов сэкономить на ипотечном страховании
Эта статья была написана в ноябре 2019 года, поэтому расчеты основаны на данных, действовавших на тот момент. Однако принципы экономии останутся такими же и в 2022 году.
Автор дважды страховал ипотеку. При первом страховании он экономил, потому что купил новостройку, при втором — потому что он женщина.
Я застраховал ипотеку дважды: на первое и второе жилье. При одном страховании я сэкономил деньги, потому что купил новостройку, а при другом — потому что я женщина. Я получила скидку, потому что не прыгала с парашютом, и позавидовала тем, кто умудрился застраховаться сразу на пять лет.
Я расскажу вам, как можно сэкономить до 64% на ипотечном страховании. Пять способов, с примерами из реальной жизни.
Что такое ипотечное страхование
Ипотечное страхование гарантирует, что страховая компания погасит ваш долг перед банком, если вы не сможете выплачивать ипотеку из-за непредвиденных обстоятельств.
- недвижимость;
- жизнь и здоровье;
- титул, или право владения этой недвижимостью.
Если в договоре не указано иное, ипотечное страхование является обязательным в соответствии с Законом об ипотечном страховании. Страхование жизни, здоровья и имущества не является обязательным. Однако банк может повысить процентную ставку по кредиту, если вы застрахуете не все.
Если вы застрахуете все, у вас будет комплексное или полное ипотечное страхование. Однако такое страхование требуется только для второго дома и в течение первых трех лет после получения ипотечного кредита. В остальных случаях вы можете отказаться от страхования титула на землю и иногда от страхования имущества.
Только те компании, которые одобрены банком, что означает, что он проверил их благонадежность и готов принять их полисы.
Что можно застраховать в квартире?
Они могут сделать практически все:
- Конструктивные элементы — стены, пол, потолок, перегородки, балкон или лоджию.
- Инженерное оборудование — скрытые коммуникации, трубы, проводку, счетчики и т. д.
- Внутреннюю отделку — обои, напольное покрытие, двери, окна и т. п.
- Движимое имущество — мебель, технику, одежду и т. д.
Однако компании могут установить исключения для предметов, не покрываемых страхованием жилья (драгоценности, документы и т.д.), или установить максимальные лимиты — например, страхуются только личные вещи стоимостью до 100 000 рублей каждая.
Вы также можете застраховать свое право на недвижимость (титульное страхование). Такое страхование может быть полезно при покупке квартиры на вторичном рынке — если вы опасаетесь, что продавец окажется мошенником или кто-то из его родственников впоследствии оспорит сделку. В этом случае вы рискуете потерять свою квартиру и попасть в r
От каких рисков можно застраховать жилье?
Однако среди застрахованных рисков могут быть и другие риски. Например:
- пожаров — учитывается и ущерб от задымления, гари или если пожарные зальют помещение при тушении;
- заливов — если прорвет батареи, трубы или затопят соседи;
- противоправных действий третьих лиц — на случай кражи, грабежа, разбоя, вандализма или если кто-то сознательно повредит имущество.
Компании часто включают все эти элементы в свои стандартные решения и предлагают готовый страховой полис. Как правило, страхование ответственности также включено. Эксперты настоятельно рекомендуют страховать ответственность. Оно поможет вам, если вы затопите соседей — страховая компания возместит ущерб.
- взрыв газа;
- удар молнии;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- стихийные бедствия.
Однако есть и исключения: Компании редко оплачивают ущерб, причиненный в результате террористической атаки (даже если это незаконный акт), войны или гражданских беспорядков. А если они все же соглашаются застраховать эти риски, то увеличивают стоимость полиса.
В связи с развитием сети онлайн-страхования услугами страховых агентов пользуются все меньше и меньше. Клиент хочет сэкономить и поэтому самостоятельно оформляет страховой полис с минимальным покрытием и рисками у агента на сайте страховой компании. Результатом такой ситуации часто становится бесполезный страховой полис и негативные отзывы о страховой компании.
Страхование квартиры с помощью агента: плюсы и минусы
Единственное преимущество оформления страхового полиса без брокера — это экономия на услугах брокера.
Когда вы страхуете дом с помощью брокера, вы сможете разобраться во всех тонкостях страхования за рекламными фразами. Страховой брокер поможет вам подобрать правильный полис с учетом ваших конкретных потребностей и потенциальных страхуемых рисков.
Основываясь на опыте, статистике и других данных, он поможет вам выбрать правильный страховой полис, принимая во внимание планировку дома, этаж, район, механические системы и т.д.
Как брокер помогает клиенту со страхованием жилья:
Можно быстро и дешево получить страховку на квартиру через Интернет без помощи брокера. Однако в этом случае вам придется потратить много времени на сравнение всех вариантов, проверку условий и выбор лучшего полиса.
- Подбирает страховку только с нужным набором опций;
- Предоставляет статистические данные по страховым случаям;
- Помогает разобраться в страховом договоре;
- Сравнивает тарифы разных компаний, расшифровывая реальные условия.
Как самостоятельно застраховать квартиру
Если вы хотите застраховать дом самостоятельно, мы рекомендуем вам рассчитать расходы, сравнить варианты страхования и подать заявку на полис с помощью онлайн-калькулятора страхования на нашем сайте.
Введите необходимые параметры и потратьте две минуты на заполнение договора. Условия страхования перечислены в отдельном документе в рамках каждого тарифа.
Введите необходимые параметры и оформите страховку за 2 минуты. Условия страхования перечислены под каждым планом в отдельном документе.
Топ-6. РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия обладает одной из крупнейших филиальных сетей в России. Она включает в себя более 1200 представительств во всех регионах. Численность сотрудников превышает 34 000 человек.
РЕСО-Гарантия существует уже более 30 лет. Имеет филиалы во всех регионах России. Она считается универсальной — одобрено более 100 видов страховых услуг. Три рейтинговых агентства присвоили компании солидный рейтинг надежности. СК имеет собственную школу страхования, а в каждом филиале — бизнес-тренера. Процессы управления соответствуют мировым стандартам и подтверждены сертификатом ISO 9001-2015. Основные направления деятельности: Автострахование (ОСАГО, КАСКО, ВГО), ипотечное страхование, медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц и др. Компания создала онлайн-очередь, но некоторые посетители недовольны ее организацией.
- Сайт: reso.ru
- Телефон: 8 (800) 234 -18-02
- Уставный капитал, тыс. руб.: 10850000
- Объем премий, тыс. руб.: 89328499
- Доля отказов: 6,53%
- Рейтинг надежности: ruAA
Комментарии источников: Banki.ru, Sravni.ru, Google, IRecommend были приняты во внимание.
- Быстрое оформление
- Большой выбор страховых продуктов
- Электронная очередь
- Относительно невысокая стоимость
- Очереди при оформлении документов
Топ-5. Тинькофф-Страхование
Динамика онлайн-продаж на рынке значительно возросла в связи с эпидемиологической ситуацией, поэтому прямое страхование, в котором компания является лидером, вышло на первый план, что обеспечило страховщику наибольшую популярность среди клиентов.
Компания является крупным игроком на российском страховом рынке. В 2013 году компания перешла под контроль известного бизнесмена Олега Тинькова, до этого она занималась в основном авиационным страхованием и принадлежала «Аэрофлоту». Предприниматель создал самую передовую и рискованную на тот момент модель прямого страхования, при которой все продажи и урегулирование споров осуществлялись в электронном виде и на основе активов. С каждым годом число клиентов росло, и сегодня страховщик получает чистую прибыль в размере более 670 436 000 рублей. Страхование имущества составляет важную часть страхового портфеля. Сделки проводятся быстро: они осуществляются без осмотра имущества, а полис доставляется по электронной почте.
- Сайт: tinkoffinsurance.ru
- Телефон: 8 (800) 755-80-00
- Уставный капитал, тыс. руб.: 835000
- Объем премий, тыс. руб.: 3547287
- Доля отказов: 2,67%
- Рейтинг надежности: ruBBB+
- Удобный и понятный сайт
- Доверие клиентов
- Виртуальные инструменты расчета
- Оперативная работа
- Нет физических региональных отделений
