7. Если ваши доходы начинают снижаться, немедленно (недостаточно!) уменьшайте обязательные расходы до самого минимума, а остальные отложите на разумный срок. При этом старайтесь сохранить прежний уровень сбережений и инвестиций.
Что предпринять, если доходы увеличиваются, а денег все равно недостаточно?
Предположим, человек зарабатывает 40 тысяч рублей и полагает, что, если его зарплата вырастет до 60 тысяч рублей, он сможет откладывать 20 тысяч и сэкономить на покупку автомобиля. Однако, когда он достигает зарплаты в 60 тысяч рублей, он замечает, что по-прежнему испытывает финансовые трудности. Почему это так и что с этим делать? Дело в том, что следует отказаться от покупки кофе с пирожными в кафе или причина в чем-то другом, возможно, в неправильных установках?
Такое сообщение было получено от Выберу.ру. Давайте подумаем над этим. В первую очередь, необходимо продолжить данное рассуждение и предположить, что представленный в примере человек несколько раз увеличивал свои доходы за время своей жизни. В конечном итоге его заработок значительно возрос — и все же денег ему продолжало не хватать. А затем, внезапно, он вышел на пенсию. Соотношение его доходов и расходов резко ухудшилось. Теперь вчерашний представитель среднего класса вынужден экономить, чтобы не оказаться перед выбором между едой, лекарствами и оплатой коммунальных услуг. Качество его жизни упало ниже допустимого уровня, как говорят.
Интересно, что аналогичные ситуации могут происходить не только с пенсионерами. Можно потерять работу или столкнуться с снижением доходов, также возможны непредвиденные заболевания. Или, например, взять ипотеку и обнаружить, что после уплаты ежемесячноговзноса зарплаты не хватает на удовлетворение прежних потребностей.
Почему возникает нехватка денег? Фото: kartinki.pibig.info
Прочь с иллюзиями
Можно задаться вопросом: а что мешало этому человеку, когда его зарплата росла, не тратить свои средства на все подряд, а накапливать и инвестировать? Ответ прост: есть иллюзия, которая мешает в таких ситуациях. Известный экономист Джон Мейнард Кейнс называет это явление денежной иллюзией. Суть его заключается в том, что люди обращают внимание лишь на номинальную сумму в своем кошельке или на банковском счете и не задумываются о том, сколько и какие товары они могут приобрести за эти деньги.
Базовые человеческие потребности — еда, одежда и прочие — не подвергаются изменениям, изменяются только числа на счету. Вследствие этого человек начинает тратить новую сумму денег так же, как и раньше — тратит на большее количество товаров (больше, чем ему реально нужно), начинает покупать более дорогие товары (переходит к более премиальным маркам), или начинает приобретать категории товаров, без которых ранее мог вполне обходиться. В итоге человек снова оказывается на нулевом финансовом балансе и расстраивается от того, что снова не смог накопить.
Пересмотр расходов
Когда у вас остаются последние деньги, необходимо использовать их максимально эффективно. Эти советы помогут вам оптимизировать свои финансы:
- Избегайте импульсивных покупок. При высоком уровне финансовых трудностей стоит избегать спонтанных трат. Поэтому лучше избегать магазинов, когда у вас нет действительно необходимых покупок, а также не ходить за покупками на голодный желудок, чтобы не поддаваться соблазнам.
- Рассмотрите возможность временного или окончательного отказа от курения или перехода на режим «сигаретного стрелка». Даже покупка новой пачки раз в несколько дней может однозначно опустошить бюджет к концу месяца, поэтому лучше временно воздержаться от курения, пока ваше финансовое положение не улучшится.
- Отмените ненужные подписки. Имея две сотни каналов кабельного телевидения, высокоскоростной интернет и множество мелодий на мобильном телефоне, вы можете существенно переплачивать за услуги. Определите, что действительно необходимо, и оптимизируйте свои подписки.
Работа в Интернете
Работу можно искать на таких платформах, как Хедхантер, Авито и социальных сетях. Однако важно относиться с осторожностью к предложениям о быстром и лёгком заработке, так как такие объявления чаще всего представляют собой ловушки от мошенников.
Фудшеринг становится популярным в других странах, где люди часто покупают больше еды, чем могут съесть. Основная идея заключается в поделиться излишками еды с теми, кто не имеет возможности её приобрести. Если у вас возникли трудности с питанием, постарайтесь найти сообщества фудшеринга в социальных сетях. Несмотря на то, что эта инициатива не получила широкого распространения в России, в крупных городах существуют возможности получить бесплатную еду. Ещё один вариант сэкономить на обедах — обратиться в группу «Помощь за еду», где возможно получить продукты в обмен на труд, например, работу промоутером, выполнение рефератов и тому подобное.
Правила финансовой грамотности
Чтобы эффективно сохранять финансы, откладывать сбережения и улучшать своё финансовое положение, следует придерживаться определённых правил:
- Во-первых, внимательно отслеживайте свои доходы и расходы. В современном мире существует множество бесплатных приложений, которые помогут вам понять, сколько денег вы получаете ежемесячно и на что их тратите. Это даст возможность получить представление о том, на что уходит большая часть бюджета, и при необходимости скорректировать свой образ жизни. Это обеспечит дополнительные средства, которые можно использовать для накоплений.
- Во-вторых, старайтесь сократить расходы или увеличить доходы. Сократить расходы можно, например, перепроверив тарифы на мобильную связь или используя бонусные карты в ваших любимых магазинах. Некоторые банки также предлагают карты с привлекательным кешбэком. Увеличить доходы можно, превратив свои увлечения в источники дохода.
- В-третьих, создайте подушку безопасности. Различные жизненные ситуации могут потребовать средств, и именно в эти моменты сбережения могут оказаться очень кстати. Старайтесь иметь запас денег на уровне 3-6 месяцев.
- В-четвёртых, ставьте перед собой финансовые цели. Задумайтесь о своих мечтах, которые вы хотите осуществить. Например, приобрести недвижимость или автомобиль, взять отпуск или улучшить свое здоровье. Поставленная цель дисциплинирует и не даст возможности расходовать свободные средства на мелочи.
Как получить дополнительные средства
Если все еще актуален вопрос: «Что делать, если не хватает денег?», стоит обратить внимание на возможные дополнительные источники дохода.
- Удалённые подработки. На официальных ресурсах можно найти множество вакансий, которые не требуют серьезных технических или финансовых вложений. Копирайтинг, работа в колл-центре, маркетинг, SMM, администрирование онлайн-школ, сообществ в соцсетях или фотостоки — все это возможные варианты для получения дополнительного дохода, который поможет улучшить ваше финансовое положение.
- Подработки в свободные дни или вечера. Хотя это не удаленная работа, она все равно может принести доход, пусть и незначительный. Такой способ будет удобен, если вы заняты в другие часы.
Чтобы не думать, почему всегда не хватает денег, сосредоточьтесь на повышении его грамотности. Ведите учет средств и ищите дополнительные источники дохода. И если вам по душе риск или вы уверены в удаче, попробуйте приобрести билет Столото! Возможно, именно ваш вариант станет счастливым!
Первый шаг
Первое, что вам нужно сделать, если вам не хватает денег до следующей зарплаты — обратить внимание на регулярность этой ситуации. Если подобное происходит периодически, это может говорить о существующей внутренней стратегии, не зависящей от уровня дохода. Эта стратегия, при которой вы тратите больше, чем зарабатываете, может проявляться у людей с разным уровнем доходов и даже в бизнесе.
После осознания проблемы важно перейти к планированию бюджета, то есть начать фиксировать свои расходы. Главное — не только зафиксировать их для ограничения. Это необходимо для выявления причин трат. Любое ограничение вызывает протест со стороны вашего внутреннего «ребёнка», и это может привести к тому, что вы не сможете закрыть свои потребности. Здесь важно прорабатывать данную ситуацию с психологом или самостоятельно, стараясь выяснить: что стоит за вашими импульсивными покупками и неосознанными тратами? Чаще всего это является результатом детского восприятия, когда вы не берете на себя ответственность за свои расходы, всегда надеясь на то, что взрослый придет и решит ваши финансовые проблемы. Но этого не происходит, и заметите, как ваш бюджет начинает прерванными циклами разрываться.
Третий шаг
Теперь важно взять на себя ответственность за свою жизнь. Необходимо проанализировать, как и чем вы зарабатываете, и понять, есть ли возможность для увеличения вашего дохода. Это и есть ответственная позиция, касающаяся повышения вашего финансового уровня. Всегда есть различные варианты увеличить свои доходы: повысить квалификацию, найти новые области развития для бизнеса или своей профессиональной деятельности.
Анализ импульсивных покупок поможет вам понять, какие эмоции они вызывают. Составьте список приобретенных вещей и опишите чувства, которые вы испытывали при покупке каждого предмета. Проведя этот анализ, вы увидите, что не все эмоциональные потребности были удовлетворены благодаря покупкам. Именно поэтому вы начинаете вновь и вновь стремиться закрыть их, осуществляя ненужные траты. Это говорит о том, что покупки не решают ваших внутренних эмоциональных задач, а выступают в качестве краткосрочной дотации, подобной наркотической зависимости: они создают иллюзию, что все в порядке. Если же эти эмоциональные проблемы будут решены, поводов для неосознанных расходов станет значительно меньше. Не всегда для этого нужны деньги; иногда вам может не хватать общения с близкими людьми, свободного времени, а может, и самореализации.
Если, несмотря на все попытки, вопрос импульсивных покупок не удается решить самостоятельно, лучше обратиться к специалисту, так как это может сигнализировать о наличии глубокой эмоциональной проблемы. Пройдя курс работы с психологом, вы не только сможете свести концы с концами в ожидании зарплаты, но и значительно увеличить свои доходы.
Счастье
Это исследование было заказано американским банком Ally Bank, и поскольку у банка было достаточно средств для научных расходов, исследование получилось масштабным и глубоким: в нем приняли участие несколько тысяч человек.
Банк хотел узнать, существует ли связь между уровнем счастья и количеством денег, которыми располагает человек. Результаты показали, что такой взаимосвязи нет. Люди, обладающие большими финансами, иногда чувствуют себя несчастными, в то время как бедные могут ощущать счастье. Однако была выявлена другая закономерность.
Наивысшие показатели счастья демонстрируют те, кто регулярно откладывает деньги. Причём размер сбережений оказался незначительным.
Исследования показали, что люди, откладывающие деньги каждый месяц, испытывают от этого удовлетворение, утверждают, что у них ниже уровень стресса, они лучше спят (у них реже возникают бессонницы) и в целом ощущают себя намного более счастливыми по сравнению с теми, кто не составляет сбережения регулярно.
Эта корреляция особенно проявляется во время финансовых кризисов, когда большинство людей испытывают стресс и склонность к депрессии.
Те, кто делает сбережения, даже в условиях кризиса переживают эти изменения гораздо спокойнее, чем люди с большими финансовыми средствами, которые не откладывают регулярно.
Вседозволенность
Ученые из Университета Нидерландов, во главе с доктором Эмили Гарбински, также установили интересное наблюдение. Оказалось, что люди, которые умеют регулярно откладывать деньги, приобретают чувство вседозволенности, но в добром смысле этого слова.
Таким образом, человеку начинает казаться, что он способен на большее, что ему не нужно бояться и что он может рисковать. Такие люди более спокойно меняют работу или даже профессию, даже если не имеют достаточно накоплений, чтобы позволить себе, к примеру, какое-то время ничего не зарабатывать. Факт регулярного накопления денег придаёт уверенность в себе и собственных способностях.
Кроме того, психологи отмечают, что люди, откладывающие деньги, ощущают себя более самодовольными.
Хотя это качество может рассматриваться как негативное, и многие считают, что тут нечем гордиться, ученые полагают, что иногда оно может оказаться весьма полезным, особенно в периоды финансовых нестабильностей. Намного лучше быть уверенным в себе и гордиться собой, чем постоянно жить в страхе.
В конце концов, ваше финансовое положение не меняется, но меняется ваше восприятие этого самого финансового положения — в положительную сторону.
Подписывайтесь на Газету.Ru в Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
